منتجات التمويل العقاري

باقة دعم الدفعة المقدمة

التعريف

دعم مقدم من الصندوق لتغطية الدفعة المقدمة تصرف كدفعة واحدة مباشرة للبنك، ولا يتم صرفه لحساب العميل الجاريو ذلك لعملاء المدعوم فقط .

نوع التمويل تورق
الشروط

في حال المستفيد استفاد من باقة دعم الدفعة المقدمة لا يمكن الاستفادة من الرهن الميسر.
في حال المستفيد استفاد من باقة دعم الدفعة المقدمة لا يمكن الاستفادة من احتساب الدعم كجزء من الدخل.
الراتب النهائي أقل من 10 الاف: مبلغ الدعم 150 ألف
الراتب النهائي أكثر من 10 الاف: مبلغ الدعم 100 ألف

المزايا الإضافية

إمكانية الحصول على تمويل شخصي مع التمويل العقاري خاصية 2 في 1

بدون دفعة مقدمة (أولى).

مدة تمويل تصل إلى 25 سنة كحد أقصى على أن يتحمل العميل المستفيد كافة الأرباح المترتبة ذات الصلة بالزيادة عن مدة التمويل المعتمدة من صندوق التنمية وهي 20 سنة.

 

منتج أرض وبناء

التعريف

منح العميل تمويل بصيغة التورق لتمويل الأرض وتمويل البناء.

نوع التمويل تورق
المستندات

مستندات العميل:

(هوية – خطاب تعريف (مستندات الدخل) - إقرار المصاريف و الالتزامات – اقرار سمه للعميل).

مستندات العقار:

(صك – كروكي معتمد – عرض المقاول حسب الالية السابقة).

علماً بأن رخصة البناء غير مطلوبة عند تقديم الطلب وستكون الزامية عند التقدم بطلب صرف دفعات البناء. وفي حال توفرها يتم إضافتها مع الطلب.

مستندات بعد موافقة العمليات:

(عقد تمويل بالتورق - جدول السداد مع الملخص - ملحق عقد المدعوم (لعملاء الصندوق) - سندات الأمر).
الشروط

أقصى مبلغ تمويل 7 مليون ريال

أقصى مدة تمويل 30 سنة

أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة

أن لا يزيد عمر العقار عن 35 سنة عند نهاية مدة السداد

العقارات المقبولة هي (فيلا، عمارة)

أن يكون موقع العقار ضمن المدن المعتمدة للمنتج

عرض البناء يجب أن يطابق الرخصة المتوفرة او التي سيتم إصدارها لاحقاً حسب سياسات البنك المتبعة، وذلك حتى لا يتم إيقاف الدفعات

آلية العمل

يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج.

تقييم القدرة المالية للعميل.

سداد رسوم وتقييم العقار.

توقيعالعميل على عقد التورق (بضمان رهن العقار).

رهن العقار لصالح البنك.

إيداع المبلغ في حساب العميل

 

منتج إعادة التمويل

التعريف منتج تمويلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية،يسمح للعميل لإعادة تمويل تمويلهم الحالي.
نوع التمويل تورق
الشروط

قصى مبلغ تمويل 1 مليون ريال

أقصى مدة تمويل 30 سنة

أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة

أن لا يزيد عمر العقار عن 45 سنة عند نهاية مدة السداد

العقارات المقبولة هي (فيلا، شقة، عمارة)

أن يكون موقع العقار ضمن المدن المعتمدة للمنتج

آلية العمل

يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج.

تقييم القدرة المالية للعميل.

سداد رسوم وتقييم العقار.

توقيعالعميل على عقد التورق (بضمان رهن العقار).

رهن العقار لصالح البنك.

إيداع المبلغ في حساب العميل

 

منتج النقد مقابل العقار

التعريف

منتج تمويلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يتم عبر عقد بين البنك والعميل يقوم البنك بمساعدة العميل الحصول على سيوله نقدية تصل إلى 80% من قيمة العقار.

نوع التمويل تورق
الشروط

أقصى مبلغ تمويل 2 مليون ريال

أقصى مدة تمويل 15 سنة

أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة

أن لا يزيد عمر العقار عن 35 سنة عند نهاية مدة السداد

العقارات المقبولة هي (فيلا، شقة، عمارة)

أن يكون موقع العقار ضمن المدن المعتمدة للمنتج

آلية العمل

يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج.

تقييم القدرة المالية للعميل.

سداد رسوم وتقييم العقار.

توقيعالعميل على عقد التورق (بضمان رهن العقار).

رهن العقار لصالح البنك.

إيداع المبلغ في حساب العميل

 

الوحدات الجاهزة من السوق 

التعريف

هو منتج يهدف إلى حصول المواطن على تمويل عقاري مدعوم الأرباح لشراء وحدة سكنية جاهزة من السوق بدعم من وزارة الإسكان لتمكين المواطن المستحق من تملك

المسكن المناسب،وله الحرية في شراء الوحدة السكنية في أي موقع يختاره.

نوع التمويل مرابحة
الشروط

يجب أن تكون الوحدة السكنية مطابقة لشروط وأحكام سياسة البنك في قبول العقار.

يجب توفير رخصة البناء

يجب توفير صك ملكية العقار

يجب توفير شهادة توصيل عداد المياه (في حال كانت الخدمة متوفرة في المخطط السكني)

يجب توفير شهادة إتمام البناء (اشغال)

يجب توفير شهادة اطلاق التيار الكهربائي

المزايا الإضافية متاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة

 

منتج وحدة تحت الإنشاء 

التعريف

منتج يساهم في دعم المواطنين على شراء وحدات سكنية تحت الإنشاء "على الخارطة" في مشاريعالمطورين العقاريين المعتمدين لدى وزارة الإسكان والبنك

نوع التمويل تورق
المستندات عقد تورق – عرض سعر الوحدة السكنية – عقد الإستصناع ( عقد شراء على الخارطة بين المطور العقاري و العميل )
آلية العمل

يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج

تقديم عرض سعر من المطور

تقييم القدرة المالية للعميل

تسجيل مراحل البناء

توقيع العميل على عقد إدارة الحساب الإضافي

صرف المبالغ للمطور حسب مرحلة البناء

المزايا الإضافية

معدل نسبة سنوي تنافسي يبدا من 2.35% لعملاء الصندوق رواتب تبدأ من 3 الاف ريال وأقصى مبلغ تمويل 1,600,000 ريال سعودي

متاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة

فترة سماح لمدة (3) سنوات من أصل مبلغ التمويل

استلم عقد منتج وحدتك في أقل من 24 ساعة، ووقع عقد بعد انقضاء خمسة أيام عمل

 

منتج تمويل البناء الذاتي 

التعريف

منتج يساهم في بناء منزلك و تحت إشرافك وذلك بالحصول على دفعات نقدية يتم صرفها حسب نسبة مراحل البناء

نوع التمويل تورق
الشروط

التقدم على طلب رخصة البناء عبر منصة بلدي

يجب التقيد بكود الباء السعودي

المستندات عقد تورق – عقد إدارة الحساب الإضافي
آلية العمل

يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج.

تقديم عدد 3 عروض من مقاولين.

تقييم القدرة المالية للعميل.

تسجيل مراحل البناء.

توقيع العميل على عقد إدارة الحساب الإضافي.

رهن الارض للبنك.

صرف المبالغ للعميل حسب مرحلة البناء.

احتساب قيمة الأرض المملوكة للعميل ضمن الدفعة الأولى

المزايا الإضافية

متاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة.
معدل نسبة سنوي تنافسي يبدا من 4.5% لعملاء الصندوق رواتب اقل من 14 الف
فترة سماح لمدة (6) أشهر من أصل مبلغ التمويل

 

منتج أرض و قرض  

التعريف

هو منتج تمويلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يمنح العميل تمويل بناء ذاتي وذلك على أرض مملوكة لوزارة الاسكان وتم تخصيصها للعميل، بحيث يتمكن العميل

من بناء منزله و تحت إشرافه وذلك بالحصول على دفعات نقدية يتم صرفها حسب نسبة مراحل البناء

نوع التمويل تورق
الشروط

العميل من مستفيدي صندوق التنمية العقارية

الأرض مخصصة من وزارة الإسكان

أقصى مدة تمويل 20 سنة و يمكن ان تصل الى 25 سنة حسب رغبة العميل

العقارات المقبولة هي (فيلا، عمارة سكنية)

يطبق في جميع المدن المعتمدة من صندوق التنمية العقارية و التي يتم فيها منح اراضي من وزارة الإسكان

التقدم على طلب رخصة البناء عبر منصة بلدي

يجب التقيد بكود البناء السعودي

المستندات

صورة هوية العميل - خطاب تعريف - إقرار المصاريف و الالتزامات - اقرار سمةللعميل

صك أو إقرار مساحي (في حال عدم وجود صك) - رخصة بناء - كروكي معتمد - عدد (3) عروض من المقاولين

قرار ذرعة في حالة ان العقار لا يحتوي على صك منفصل - عقد التخصيص موثق من وزارة الاسكان و العميل

آلية العمل  
يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج
تقييم القدرة المالية للعميل
تقديم 3 عروض من المقاولين
توقيع العميل على عقد إدارة الحساب الإضافي
تسجيل مراحل البناء
رهن الارض لصالح للبنك
صرف المبالغ للعميلحسب مرحلة البناء و يتم صرف 30% كحد أقصى في كل دفعة
المزايا الإضافية

متاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة.

 

الوحدات الجاهزة من وزارة الإسكان  

التعريف

تقوم وزارة الإسكان ببناء وحدات سكنية وعند جاهزيتها تقوم بعرضها على عملاء الوزارة المؤهلين للدعم وذلك ببيع الوحدات السكنية الجاهزة للمستفيد بسعر بيع مخفض،

ويقوم البنكأو الجهة الممولة بإصدار شيك شراء الوحدة السكنية الجاهزة بسعر البيع المخفض عند إفراغ الصك الخاص بالوحدة إما مرهون لصالح البنك في حال المرابحة

أو باسم البنك في حال الاجارة.على اعتبار أن التخفيض يكون موازي لكامل أو جزء من قيمة الدفعة المقدمة التي نص عليها البنك المركزي

نوع التمويل مرابحة
آلية العمل

يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج

تقييم القدرة المالية للعميل

المزايا الإضافية

متاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة.

 

تحسين برنامج المتقاعدين  

التعريف

هو برنامج لقبول العملاء المتقاعدين حيث تم تغيير سياسة المنح للعميل بتمديد سن المنح للعميل إلى 75 سنة, و تخفيض الحد الأدنى للدخل من 10,000 إلى 4,000

نوع التمويل مرابحة - تورق
الهدف من الخاصية

تمديد سن التقاعد للعميل الى 75 سنة

تخفيض الحد الأدنى للدخل الى 4,000 ريال بعد التقاعد

 

خاصية التمويل الممتد

التعريف

تمويل عقاري من البنك ممتد إلى ما بعد سن التقاعد حتى عمر 75 سنة ، عند التقاعد يتم تخفيض القسط الشهري حسب دخل العميل بعد التقاعد من التأمينات الاجتماعية

والمؤسسة العامة للتقاعد

الهدف من الخاصية زيادة مدة التمويل للعملاء القريبين من سن التقاعد

 

خاصية الرهن الميسر

التعريف

خاصية توفرها و زارة الإسكان و صندوق التنمية تتيح للعملاء فرصة لتخفيض قيمة الدفعة المقدمة حيث تقوم الوزارة / الصندوق بضمان 5% من قيمة الدفعة المقدمة

المتوجبدفعها من العميل على أن يتم رفع سقف التمويل بقيمة 5% من قبل الممول العقاري

الهدف من الخاصية تخفيض الدفعة الأولى الى 5%
الشروط

لا يتجاوز سعر العقار 800 الف

أن يكون المسكن الأول

أن يكون متزوج

عدد افراد الاسرة أكثر من واحد

أن يكون عمر العميل اكثر من 25 سنة

 

خاصية 2 في 1

التعريف

هو منح مبلغ تمويل شخصي وتمويل عقاري معاً يساعدك في الحصول على سيولة نقدية ومبلغ تمويل عقاري أكبر في نفس الوقت.

كيفية احتساب أقساط خاصية 2 في 1 أقساط الفترة الأولى تتكون من قسطين منفصلين (أحدهما للتمويل الشخصي والآخر للتمويل العقاري):
مبلغ قسط التمويل الشخصي يستمر حتى انتهاء فترة التمويل الشخصي .
مبلغ قسط التمويل العقاري يستمر حتى فترة سداد التمويل الشخصي.
أقساط الفترة الثانية (فترة السداد المتبقية من التمويل العقاري):
يمثل مبلغ قسط التمويل العقاري 55% من الدخل الشهري ويستمر حتى انتهاء فترة السداد.
ملاحظات عامة

يمكن سداد مبلغ التمويل الشخصي خلال 5 سنوات أو أقل حسب رغبة العميل والشروط والأحكام.
يمكن سداد مبلغ التمويل العقاري خلال 30 سنة أو أقل حسب رغبة العميل والشروط والأحكام.
في حالة وجود تمويل شخصي قائم، يمكن للعميل أيضاً الحصول على تمويل عقاري أكبر من خلال خاصية 2 في 1.

 

منتج تحويل المديونية  

التعريف

منتج يساهم في نقل مديونية التمويل العقاري للعميل من أي جهة تمويلية الى البنك الأهلي

نوع التمويل تورق - مرابحة
المزايا الإضافية

فترة سماح لمدة شهرين
خاصية الممتد
خاصية 2*1 ( في حال موافقة العميل بنقل مديونية التمويل الشخصي )

أهم الشروط

مرور سنتين على الأقل فيما يخص التمويل العقاري من الجهات التمويلية الأخرى

تحويل راتب العميل الى البنك الأهلي

أقل راتب 5,000 ريال سعودي

تطبيق الشروط والأحكام،
 النسبة السنوي يبدأ من %4.74 *

**  الرسوم الإدارية ورسوم التقييم (1% من قيمة التمويل أو 5,000 ريال أيهما أقل)
تقدّم بطلب تمويلك العقاري من خلال ما يلي:
• تطبيق عقار الأهلي
• زيارة أقرب فرع للبنك الأهلي.
• الاتصال على هاتف التسويق المصرفي8002441005.
حاسبة التمويل
حاسبة التمويل العقاري
قيمة العقار
SR
الدفعة الأولى
*5% - 30% كحد أقصى من قيمة العقار
SR
SR 0
SR 0
مدة التمويل (بالأعوام)
1
30
المبلغ الإجمالي المؤهل
0SR
الأقساط الشهرية
0SR
توسيع القائمة لعرض التفاصيل
الرسوم الإدارية
0
الأرباح المضافة
0
معدل الفائدة السنوية المئوية
0
إجمالي السداد
0
تطبق الشروط والأحكام. تختلف أسعار الفائدة حسب المدة وتخضع لسياسة البنك
قدم طلبك للحصول على التمويل العقاري عبر تطبيق عقار الأهلي موبايل دون أي عناء وعلى مدار الساعة.
برامج التمويل العقاري
خدمات التمويل العقاري
معدلات النسبة السنوية

استعرض نطاق الأسعار والعمليات الحسابية المرتبطة بمنتجات التمويل والادخار المتوفرة لدينا.