إعداد ميزانية شهرية
تحقق كثيرا من الأهداف
انطلاقا من مبدأ اقتصاد مزدهر ووطن طموح، الذي يندرج ضمن محاور رؤية ،2030 تشكل أساسيات التخطيط المالي الشخصي أحد الركائز الفعالة لتطوير مهارات التعامل الفردي مع المال، والتحفيز على ادخاره، وذلك بما ينسجم مع ركائز وأهداف برنامج تطوير القطاع المالي وفق رؤية المملكة العربية السعودية .2030
يهدف برنامج تطوير القطاع المالي إلى تطوير قطاع مالي متنوع وفعال لدعم تنمية الاقتصاد الوطني، وتحفيز الادخار والتمويل والاستثمار من خلال تطوير وتعميق مؤسسات القطاع المالي، وتطوير السوق المالية، وتعزيز وتمكين التخطيط المالي لدى كافة شرائح المجتمع. ونحن في البنك الأهلي السعودي إذ نبذل قصارى جهودنا لمواكبة تلك التطلعات الوطنية الهادفة لتعيزز المكانة المادية للمملكة العربية السعودية على مختلف الأصعدة الاقتصادية، ليسرنا أن نكون اليوم جزءً لا يتجرأ من هذه المنظومة التفاعلية التي لا هدف لها سوى الارتقاء بمستوى مواطنينا وعملائنا بالدرجة الأولى، على النحو الذي يحقق أهدافهم المالية بما ينسجم مع طموحاتهم الفردية من أجل غد واعد أفضل للجميع.
ولأن الادخار المالي كان ولازال أحد تلك الأسس الرئيسة المحفزة لبناءً اقتصاديات فاعلة وسليمة في كل وقت وزمان، كان لزام ً ا علينا مؤسسة مالية تفعيل وتنشيط كافة المحفزات والدوافع الشخصية المشجعة على حفاظ المال، بل والمساعدة على توظيفه ضمن الوجهات الصحيحة التي من شأنها أن تعود بالخير الوفير على عملائنا، وتسهم في الوقت ذاته في تجسيد أهداف رؤيتنا الوطنية .2030
في هذه النشرة التعريفية المختصرة، يسرنا عزيزي العميل أن نضع بين يديك ً عددا من النصائح المساعدة، والخطوات العملية لتحقيق أفضل معدلات التخطيط المالي الشخصي التي تتطلعون إليها بكل يسر وسهولة، آملين أن يسهم جهدنا هذا في تحقيق تطلعاتكم الشخصية بادخار أفضل للجميع.
مصاريف طارئة/غير دائمة:
- صيانة وإصلاح السيارة
- مصاريف المطاعم والمناسبات
- علاجات طارئة
- إجازة
الادخار والاستثمار:
- الادخار الشهري
- الاستثمار
قد لا يكون هناك مقدار معين من المال الواجب توفيره فالأمر يعتمد على العمر والدخل والأهداف وادخاره شهريا المالية الأخرى للشخص كوجود ديون.
- ينصح بادخار %10 إلى %15 من مجمل الدخل للتقاعد
- ينصح بوضع خطة ادخار واقعية والالتزام بتطبيقها
- الراتب أو الدخل الشهري الأساسي
- إيجار/عوائد شهرية
- إيرادات أخرى
الالتزامات الشهرية الأساسية:
- إيجار/القرض السكني
- قرض السيارة
- فواتير الخدمات
- أقساط بطاقات الائتمان
- رواتب العمالة المنزلية
- أخرى
المصاريف اليومية:
- الطعام
- النقل/الوقود
- علاجات وأدوية
- مصاريف للمدرسة
- الترفيه
كيف تسيطر على مصاريفك
يمكن أن تتبع بعض أو كل هذه النصائح وستكتشف مع الوقت أن
مصاريفك بدأت بالانخفاض بشكل ملحوظ:
- اكتب المصروفات الشهرية الأساسية من بداية الشهر
- قيم وضعك المالي بشكل شهري
- وزع الدخل على المصروفات، واحتفظ بجزء للادخار وجزء للطوارئ
- احرص على ألا تنفق على أشياء لم تكتبها، وأجلها للشهر التالي
- لا تجعل الترفيه لك ولأبنائك في الأسواق
- استخدم البطاقة الائتمانية للضرورة فقط وعند السفر، واتبع نصائح الاستخدام
- إذا توفرت مدخرات كافية، وجهها للاستثمار في صناديق منخفضة المخاطرة
ترتبط الميزانية عادة بصفتين
1 - صعوبة الالتزام بها
2 - صعوبة تحديد أوجه الإنفاق وما هو ضروري أو كمالي
نصائح
- تتبع مصاريفك: تعود على تدوين كافة مشترياتك اليومية
- اضبط الإنفاق: قد تتفاجأ بأن مشترياتك غير الضرورية تستنزف دخلك
- ضع مبلغا شهريا معقولا لكل بند
- لا تبالغ في الإنفاق أو التوفير كن واقعيا
- اتبع مبدأ ادفع لنفسك أولا : وهو قبل أن تدفع فواتيرك والتزاماتك عليك أن تضع جانبا مبلغا لا يمس، للاستثمار والادخار ولبناء المستقبل.
الادخار أهم من الرغبات
اسأل نفسك دوما هل هذه المشتريات لاحتياجات ضرورية أم هي
مجرد كماليات وإشباع مؤقتة؟
ابدأ الادخار لمستقبلك:
إذا كنت تريد تأمين حياتك بعد التقاعد، ابدأ من الآن بالادخار إلى أن تصل سن التقاعد، ويفضل أن تأخذ في اعتبارك الأمور التالية:
- سدد جميع ديونك
- البدء حالا بالادخار
- عدم ترك الأموال بلا استثمار لأنها تنقص مع الزمن بسبب
- التضخم، وتقل القدرة الشرائية لهذه الأموال
- عدم استثمار الأموال المدخرة يحرمك من عائد مجزي يساعدك على تحقيق أهدافك
الحفاظ على ثتوتك وصيانتها
احذر الطمع والتسرع في الأرباح عند البحث عن فرص استثمارية، وابتعد عن المخاطرة في تجارة لا تعرفها.
نصائح مالية للشباب
الكثير من شبابنا قد لا يكون مؤهلا بما فيه الكفاية لإدارة أمواله الخاصة عندما يواجه الحياة بعد الثانوية العامة، ولتكون قادرا على إدارة أموالك سوف نلقي نظرة على أهم الأمور لفهم إدارة الأموال، وتذكر دائما أنك لست بحاجة لدرجة جامعية عالية في مجال إدارة الأموال لتكون خبيرا في إدارة أموالك.
تعلم ضبط النفس
ضع في اعتبارك كلما تعلمت فن تأخير إشباع الرغبات كلما وجدت أنه من السهل الحفاظ على أموالك والتحكم فيها.
اعرف أين يذهب مالك
سوف تدرك وتعي أن التحكم في النفقات اليومية الصغيرة له تأثير على وضعك المالي، وأفضل طريقة للقيام بذلك هي من خلال إدارة ميزانيتك على مدار شهر.
ابحث عن صندوق استثماري
(قليل المخاطرة – متوسط المخاطرة – عالي المخاطرة) حسب المرحلة العمرية التي أنت فيها.
استثمر جزءً ا من مدخراتك في صناديق استثمارية متنوعة المخاطرة بشرط دراسة وضعها ونموها خلال السنوات السابقة.
تعليم قيمة الادخار للأبناء
اشرح للأبناء قيمة الادخار وتوفير مبلغ من المال، باستخدام حصالة يملؤونها بنقودهم الخاصة من أجل الحصول على أغراضهم وكل ما يحتاجون، فهذا يعلمهم الاعتماد على أنفسهم.
دعهم يدفعون المصاريف البسيطة لكتبهم وألعابهم أو أي دفعات تخصهم مثل فواتير الجوال أو أي سلع يشترونها للاستخدام الشخصي.
أفضل ثلاث طرق تساعد على البدء بالادخار:
هناك العديد من الطرق التي يمكنك أن تدخر فيها إذا قمت بقليل من العصف الذهني
- ضع ميزانية (حدد مصاريفك وإيراداتك)
- خصص نسبة من دخلك لحساب الادخار شهريا
- افتح حسابا للادخار