Sign In


باقة دعم الدفعة المقدمة


التعريف
دعم مقدم من الصندوق لتغطية الدفعة المقدمة تصرف كدفعة واحدة مباشرة للبنك، ولا يتم صرفه لحساب العميل الجاري وذلك لعملاء المدعوم فقط.​

نوع التمويل
تورق
الشروط
  • في حال المستفيد استفاد من باقة دعم الدفعة المقدمة لا يمكن الاستفادة من الرهن الميسر.

  • في حال المستفيد استفاد من باقة دعم الدفعة المقدمة لا يمكن الاستفادة من احتساب الدعم كجزء من الدخل.

  • الراتب النهائي أقل من 10 الاف: مبلغ الدعم 150 الف

  • الراتب النهائي أكثر من 10 الاف: مبلغ الدعم 100 الف

المزايا الإضافية
  • إمكانية الحصول على تمويل شخصي مع التمويل العقاري خاصية 2 في 1

  • بدون دفعة مقدمة (أولى) .

  • مدة تمويل تصل إلى 25 سنة كحد أقصى على أن يتحمل العميل المستفيد كافة الأرباح المترتبة ذات الصلة بالزيادة عن مدة التمويل المعتمدة من صندوق التنمية وهي 20 سنة.​



منتج أرض وبناء​

التعريف منح العميل تمويل بصيغة التورق لتمويل الأرض وتمويل البناء.
نوع التمويلتورق
المستندات

مستندات العميل:

( هوية – خطاب تعريف (مستندات الدخل) - إقرار المصاريف و الالتزامات – اقرار سمه للعميل).

 

مستندات العقار:

( صك – كروكي معتمد – عرض المقاول حسب الالية السابقة).

علماً بأن رخصة البناء غير مطلوبة عند تقديم الطلب وستكون الزامية عند التقدم بطلب صرف دفعات البناء. وفي حال توفرها يتم إضافتها مع الطلب.

 

مستندات بعد موافقة العمليات:

( عقد تمويل بالتورق - جدول السداد مع الملخص - ملحق عقد المدعوم (لعملاء الصندوق) - سندات الأمر).

الشروط
  • أقصى مبلغ تمويل 7 مليون ريال

  • أقصى مدة تمويل 30 سنة

  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة

  • أن لا يزيد عمر العقار عن 35 سنة عند نهاية مدة السداد

  • العقارات المقبولة هي (فيلا، عمارة)

  • أن يكون موقع العقار ضمن المدن المعتمدة للمنتج

  • عرض البناء يجب أن يطابق الرخصة المتوفرة او التي سيتم إصدارها لاحقاً حسب سياسات البنك المتبعة، وذلك حتى لا يتم إيقاف الدفعات.

  • معدل نسبة سنوي تنافسي يبدأ من 4.5% لعملاء الصندوق برواتب أقل من 14 ألف ريال.​

آلية العمل
  • يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج.

  • تقييم القدرة المالية للعميل.

  • سداد رسوم وتقييم العقار.

  • توقيع العميل على عقد التورق (بضمان رهن العقار).

  • رهن العقار لصالح البنك.

  • إيداع المبلغ في حساب العميل.


منتج إعادة التمويل

التعريف
منتج تمويلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يسمح للعميل لإعادة تمويل تمويلهم الحالي.​
نوع التمويلتورق
الشروط
  • أقصى مبلغ تمويل 1 مليون ريال.

  • أقصى مدة تمويل 30 سنة.

  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة.

  • أن لا يزيد عمر العقار عن 45 سنة عند نهاية مدة السداد.

  • العقارات المقبولة هي (فيلا، شقة، عمارة).

  • أن يكون موقع العقار ضمن المدن المعتمدة للمنتج​.

آلية العمل
  • يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج.

  • تقييم القدرة المالية للعميل.

  • سداد رسوم وتقييم العقار.

  • توقيع العميل على عقد التورق (بضمان رهن العقار).

  • رهن العقار لصالح البنك.

  • إيداع المبلغ في حساب العميل.


منتج النقد مقابل العقار

التعريف منتج تمويلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يتم عبر عقد بين البنك والعميل يقوم البنك بمساعدة العميل الحصول على سيوله نقدية تصل إلى 80% من قيمة العقار.
نوع التمويلتورق
الشروط
  • أقصى مبلغ تمويل 2 مليون ريال

  • أقصى مدة تمويل 15 سنة

  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة

  • أن لا يزيد عمر العقار عن 35 سنة عند نهاية مدة السداد

  • العقارات المقبولة هي (فيلا، شقة، عمارة)

  • أن يكون موقع العقار ضمن المدن المعتمدة للمنتج

آلية العمل
  • يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج.

  • تقييم القدرة المالية للعميل.

  • سداد رسوم وتقييم العقار.

  • توقيع العميل على عقد التورق (بضمان رهن العقار).

  • رهن العقار لصالح البنك.

  • إيداع المبلغ في حساب العميل.


الوحدات الجاهزة من السوق

التعريف هو منتج يهدف إلى حصول المواطن على تمويل عقاري مدعوم الأرباح لشراء وحدة سكنية جاهزة من السوق بدعم من وزارة الإسكان لتمكين المواطن المستحق من تملك المسكن المناسب ، وله الحرية في شراء الوحدة السكنية في أي موقع يختاره.
نوع التمويلمرابحة
الشروط
  • يجب أن تكون الوحدة السكنية مطابقة لشروط وأحكام سياسة البنك في قبول العقار.

  • يجب توفير رخصة البناء

  • يجب توفير صك ملكية العقار 

  • يجب توفير شهادة توصيل عداد المياه (في حال كانت الخدمة متوفرة في المخطط السكني) 

  • يجب توفير شهادة إتمام البناء (اشغال)

  • يجب توفير شهادة اطلاق التيار الكهربائي

المزايا الإضافيةمتاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة


منتج وحدة تحت الإنشاء

التعريفمنتج يساهم في دعم المواطنين على شراء وحدات سكنية تحت الإنشاء "على الخارطة" في مشاريع  المطورين العقاريين المعتمدين لدى وزارة الإسكان والبنك.
نوع التمويلتورق
المستنداتعقد تورق – عرض سعر الوحدة السكنية – عقد الإستصناع (عقد شراء على الخارطة بين المطور العقاري و العميل)
آلية العمل
  • يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج

  • تقديم عرض سعر من المطور

  • تقييم القدرة المالية للعميل

  • تسجيل مراحل البناء

  • توقيع العميل على عقد إدارة الحساب الإضافي

  • صرف المبالغ للمطور حسب مرحلة البناء

المزايا الإضافية
  • معدل نسبة سنوي تنافسي يبدأ من 4.5% لعملاء الصندوق برواتب تبدأ من 3 آلاف ريال، ومبلغ تمويل يصل إلى 1,600,000 ريال سعودي

  • ​متاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة

  • فترة سماح لمدة (3) سنوات من أصل مبلغ التمويل

  • استلم عقد منتج وحدتك في أقل من 24 ساعة، ووقع عقد بعد انقضاء خمسة أيام عمل


منتج تمويل البناء الذاتي 

التعريفمنتج يساهم في بناء منزلك و تحت إشرافك وذلك بالحصول على دفعات نقدية يتم صرفها حسب نسبة مراحل البناء
نوع التمويلتورق
​الشروط
  • التقدم على طلب رخصة البناء عبر منصة بلدي

  • يجب التقيد بكود الباء السعودي

المستنداتعقد تورق – عقد إدارة الحساب الإضافي
آلية العمل
  • يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج.

  • تقديم عدد 3 عروض من مقاولين.

  • تقييم القدرة المالية للعميل.

  • تسجيل مراحل البناء.

  • توقيع العميل على عقد إدارة الحساب الإضافي.

  •  رهن الارض للبنك.

  •  صرف المبالغ للعميل حسب مرحلة البناء.

  • احتساب قيمة الأرض المملوكة للعميل ضمن الدفعة الأولى

المزايا الإضافية

  • متاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة.

  • معدل نسبة سنوي تنافسي يبدا من 4.5% لعملاء الصندوق رواتب اقل من 14 ألف.

  • فترة سماح لمدة (6) أشهر من أصل مبلغ التمويل.


منتج أرض وقرض

التعريفهو منتج تمويلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يمنح العميل تمويل بناء ذاتي وذلك على أرض مملوكة لوزارة الاسكان وتم تخصيصها للعميل، بحيث يتمكن العميل من بناء منزله و تحت إشرافه وذلك بالحصول على دفعات نقدية يتم صرفها حسب نسبة مراحل البناء
نوع التمويلتورق
الشروط
  • العميل من مستفيدي صندوق التنمية العقارية 

  • الأرض مخصصة من وزارة الإسكان

  • أقصى مدة تمويل 20 سنة و يمكن ان تصل الى 25 سنة حسب رغبة العميل  

  • العقارات المقبولة هي (فيلا، عمارة سكنية)

  • يطبق في جميع المدن المعتمدة من صندوق التنمية العقارية و التي يتم فيها منح اراضي من وزارة الإسكان

  • التقدم على طلب رخصة البناء عبر منصة بلدي

  • يجب التقيد بكود البناء السعودي

المستندات

صورة هوية العميل - خطاب تعريف - إقرار المصاريف و الالتزامات - اقرار سمة للعميل

صك أو إقرار مساحي (في حال عدم وجود صك) - رخصة بناء - كروكي معتمد - عدد (3) عروض من المقاولين - قرار ذرعة في حالة ان العقار لا يحتوي على صك منفصل - عقد التخصيص موثق من وزارة الاسكان و العميل  

آلية العمل
  • يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج

  • تقييم القدرة المالية للعميل

  • تقديم 3 عروض من المقاولين

  • توقيع العميل على عقد إدارة الحساب الإضافي

  • تسجيل مراحل البناء

  • رهن الارض لصالح للبنك

  • صرف المبالغ للعميل حسب مرحلة البناء و يتم صرف 30% كحد أقصى في كل دفعة

المزايا الإضافيةمتاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة

 

الوحدات الجاهزة من وزارة الإسكان

التعريفتقوم وزارة الإسكان ببناء وحدات سكنية وعند جاهزيتها تقوم بعرضها على عملاء الوزارة المؤهلين للدعم وذلك ببيع الوحدات السكنية الجاهزة للمستفيد بسعر بيع مخفض ،ويقوم البنك  أو الجهة الممولة بإصدار شيك شراء الوحدة السكنية الجاهزة بسعر البيع المخفض عند إفراغ الصك الخاص بالوحدة إما مرهون لصالح البنك في حال المرابحة أو بإسم البنك في حال الاجارة. على إعتبار أن التخفيض يكون موازي لكامل أو جزء من قيمة الدفعة المقدمة التي نص عليها البنك المركزي.
نوع التمويلمرابحة
آلية العمل
  • يتقدم العميل للممول للحصول على المنتج

  • تقييم القدرة المالية للعميل

المزايا الإضافيةمتاح للعملاء بدون تحويل راتب وفق سياسة البنك المعتمدة

 

تحسين برنامج المتقاعدين

التعريفهو برنامج لقبول العملاء المتقاعدين حيث تم تغيير سياسة المنح للعميل بتمديد سن المنح للعميل إلى 75 سنة, و تخفيض الحد الأدنى للدخل من 10,000 إلى 4,000
الهدف من الخاصية
  • تمديد سن التقاعد للعميل الى 75 سنة

  • تخفيض الحد الأدنى  للدخل الى 4,000 ريال بعد التقاعد

نوع التمويلمرابحة - تورق

 

خاصية التمويل الممتد

التعريفتمويل عقاري من البنك ممتد إلى مابعد سن التقاعد حتى عمر 75 سنة ، عند التقاعد يتم تخفيض القسط الشهري حسب دخل العميل بعد التقاعد من التأمينات الاجتماعية والمؤسسة العامة للتقاعد
الهدف من الخاصيةزيادة مدة التمويل للعملاء القريبين من سن التقاعد

 

خاصية الرهن الميسر

التعريفخاصية توفرها و زارة الإسكان و صندوق التنمية تتيح للعملاء فرصة لتخفيض قيمة الدفعة المقدمة حيث تقوم الوزارة / الصندوق بضمان 5% من قيمة الدفعة المقدمة المتوجب دفعها من العميل على أن يتم رفع سقف التمويل بقيمة 5% من قبل الممول العقاري.
الهدف من الخاصيةتخفيض الدفعة الأولى الى 5 %
الشروط
  • لا يتجاوز سعر العقار 800 الف

  • أن يكون المسكن الأول 

  • أن يكون متزوج

  • عدد افراد الاسرة أكثر من واحد

  • أن يكون عمر العميل اكثر من 25 سنة

​ 

خاصية 2 في 1

التعريف

هو منح مبلغ تمويل شخصي وتمويل عقاري معاً يساعدك في الحصول على سيولة نقدية ومبلغ تمويل عقاري أكبر في نفس الوقت​.

كيفية احتساب أقساط خاصية 2 في 1

أقساط الفترة الأولى تتكون من قسطين منفصلين (أحدهما للتمويل الشخصي والآخر للتمويل العقاري):

  • مبلغ قسط التمويل الشخصي يستمر حتى انتهاء فترة التمويل الشخصي.

  • مبلغ قسط التمويل العقاري يستمر حتى فترة سداد التمويل الشخصي. 

أقساط الفترة الثانية (فترة السداد المتبقية من التمويل العقاري):

  • ​يمثل مبلغ قسط التمويل العقاري 55% من الدخل الشهري ويستمر حتى انتهاء فترة السداد.

ملاحظات عامة
  • يمكن سداد مبلغ التمويل الشخصي خلال 5 سنوات أو أقل حسب رغبة العميل والشروط والأحكام.

  • يمكن سداد مبلغ التمويل العقاري خلال 30 سنة أو أقل حسب رغبة العميل والشروط والأحكام.

  • في حالة وجود تمويل شخصي قائم، يمكن للعميل أيضاً الحصول على تمويل عقاري أكبر من خلال خاصية 2 في 1.


منتج إعادة التمويل

التعريفمنتج تمويلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يسمح للعميل لإعادة تمويل لتمويلهم الحالي.

نوع التمويلتورق
الشروط
  • أقصى مبلغ تمويل 1 مليون ريال

  • أقصى مدة تمويل 30 سنة

  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة

  • أن لا يزيد عمر العقار عن 45 سنة عند نهاية مدة السداد

  • العقارات المقبولة هي (فيلا، شقة، عمارة)

  • ​أن يكون موقع العقار ضمن المدن المعتمدة للمنتج​

آلية العمل
  • العميل للممول للحصول على المنتج.

  • تقييم القدرة المالية للعميل.

  • سداد رسوم وتقييم العقار.

  • توقيع العميل على عقد التورق (بضمان رهن العقار).

  • رهن العقار لصالح البنك.

  • إيداع المبلغ في حساب العميل​


الدفعة الإضافية لمنتج البناء الذاتي

التعريفهو منتج يهدف إلى حصول عملاء البناء الذاتي على دفعة إضافية للإتمام البناء. تمويل الدفعة الإضافية تمويل اعتيادي ويمكن الحصول  عليه حسب شروط المنتج
نوع التمويلتورق
الشروط
  • مدة تمويل الدفعة الإضافية لا تتجاوز مدة تمويل البناء الذاتي الأساسي.
  • إضافة مبلغ الدفعة الإضافية في رهن الأرض للبنك.
  •  يتم صرف مبلغ الدفعة الإضافية كامل دفعة واحدة لحساب العميل.​


منتج تحويل مديونية التمويل العقاري

التعريفمنتج تمويلي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يسمح للعميل لإعادة تمويل لتمويلهم الحالي.منتج يساهم في نقل مديونية التمويل العقاري للعميل من أي جهة تمويلية الى البنك الأهلي.

نوع التمويلتورق - مرابحة
المزايا الإضافية
  • خاصية تأجيل الأقساط لمدة شهرين 

  • خاصية التمويل الممتد لما بعد سن التقاعد

  • خاصية 2*1 (في حال موافقة العميل بنقل مديونية التمويل الشخصي)​

أهم الشروط
  • مرور سنتين على الأقل فيما يخص التمويل العقاري من الجهات التمويلية الأخرى

  • تحويل راتب العميل الى البنك الأهلي

  • أقل راتب 5,000 ريال سعودي​


* تطبق الشروط والأحكام،

* معدل النسبة السنوي يبدأ من %4.74 

الرسوم الإدارية ورسوم التقييم (1% من قيمة التمويل أو 5,000 ريال أيهما أقل)

* كلفة الأجل ثابتة 

​​

تقدّم بطلب تمويلك العقاري من خلال ما يلي:

  • تطبيق عقار الأهلي، للمزيد (اضغط هنا) .

  • زيارة أقرب فرع للبنك الأهلي.

  • الاتصال على هاتف التسويق المصرفي 8002441005.





برنامج القرض العقاري للتمويل القائم


التعريف

اضافة الدعم الشهري على الأرباح المتبقية للمستفيد من أصل التمويل من قبل الصندوق على الحسابات التمويل  العقاري القائمة لدى البنك الأهلي (عقود الاجارة و المرابحة) حيث يسمح الصندوق للعملاء المؤهلين استلام الدعم على تمويل عقاري قائم من البنك.

الهدف من الخاصية

خاصية يوفرها صندوق التنمية تساهم في تخفيف عبىء الأرباح على العملاء بتحويل الدعم المقرر من الصندوق على الربح الى التمويل العقاري القائم مع الممول العقاري.

نوع التمويل

إجارة - مرابحة






خاصية الضمانات

التعريفخاصية يقدمها صندوق التنمية للعملاء الغير مؤهلين للحصول على التمويل العقاري من البنوك حيث يقوم الصندوق بضمان 80% من قيمة اصل التمويل في حال تعثر العميل مما يعطي البنوك الطمأنينة لتوسيع فئة المقترضين حيث تغطي فئات تعتبر ذات مخاطر مرتفعة.
الهدف من الخاصيةتساهم في طمأنة البنوك والممولين لتمويل الشرائح الغير مفضلة لديهم والتي تكون ذات مخاطر عالية بحيث يقوم الصندوق بضمان العميل بناء على رغبة الممول.
الشروط
  • منح عملاء القطاع الخاص بدون اتفاقية للرواتب (10,000 – 3,000)

  • أقل من 45 سنة للرواتب (5,000 – 3,000) جميع القطاعات

  • أكثر من 45 سنة للرواتب (10,000 – 3,000) جميع القطاعات


Below removed as per SAMA


خاصية الدفعة الأخيرة
التعريف

خاصية يوفرها البنك تسمح للعميل بالحصول على تمويل عقاري مع خيار الدفعة الأخيرة في نهاية مدة التمويل​.

الهدف من الخاصية
زيادة مبلغ التمويل
تخفيض قيمة الأقساط الشهرية للعميل
الشروط

  • الوحدات الجاهزة (اعتيادي-مرابحة) فقط.

  • لا يمكن اختيار خاصية فترة السماح أو الممتد حيث سيتم احتساب الدفعة الأخيرة "صفر" في حال اختيار أحد الخاصيتين المذكورة.

  • الحد الأقصى للدفعة الأخيرة هو 25% من قيمة التقييم النهائية أو 250,000 أيهما أقل.

  • الخاصية متاحة حاليا فقط لمنتج الوحدات الجاهزة (الاعتيادي و المدعوم).

  • العملاء المتاح لهم الخاصية:

      - عملاء القطاع الحكومي "مدني"

      - الحد الأدنى للراتب 10,000 ريال

      - الحد الأدنى للعمر 30 سنة


Below removed as per Lara




البنك الأهلي السعودي, جميع الحقوق محفوظة 2024
NCB-Twitter-AccountNCB-YouTube-AccountNCB-LinkedIn-AccountNCB-Instagram-Account