Sign In

قواعد الافصاح عن أسعار المنتجات التمويلية                                    آخر تحديث 09-17-2020

 

بطاقات الأهلي الائتمانية

 

الرجاء الضغط على الرابط

 

اضغط هنا لتجربة أمثلة احتساب معدل النسبة السنوي للبطاقات الائتمانية

 
 

تمويل الأهلي العقاري

 
مثال: شراء عقار مسكن أول
 
 
 
 
 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
​ رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​90%
​ثابت
​7.37%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​3,188
​7,642
 
 

مثال: شراء مسكن ثاني ***

 

 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
​  رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​70%
​ثابت
​7.37%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​2,479
​5,943
 


 

مثال: منتج تمويل الشراء على الخارطة

 

 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
 رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​90%
​ثابت
​7.37%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​3,188
​7,642
 

 

 

مثال: منتج تمويل بناء ذاتي

 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
 رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​90%
​ثابت
​7.37%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​3,188
​7,642
 


 

مثال: منتج تمويل النقد مقابل عقار بضمان رهن عقار

        
 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
​ رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​80%
​ثابت
​7.21%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​3,556
​6,236
 

اضغط هنا لتجربة أمثلة احتساب التمويل العقاري

 
 

* القسط الذي يظهر أعلاه هو قيمة القسط الشهري عند بداية تحصيل الأقساط الشهرية للتمويل الإعتيادي دون خاصية سداد إضافية، وفي حال اختياركم لخاصية تسمح بوجود أقساط متصاعدة كخاصية 2 في 1, أو أقساط متناقصة كخاصية الممتد قد تتغير قيمة القسط الشهري عن القيمة أعلاه في الفترات اللاحقة و تظهر تفاصيلها في جدول السداد الشهري من ضمن عقود التمويل.

 

** المبالغ المستحقة على السداد المبكر تعكس أرباح الأشهر الثلاثة الأولى بعد مضي سنتين على بداية العقد (الأشهر 25و 26 و 27) حيث أن السداد المبكر غير مسموح خلال أول سنتين من العقد و هذه المبالغ تساوي كلفة الأجل لأقساط الأشهر الثلاثة اللاحقة لآخر قسط إستحق قبل تقدم المستفيد بطلب السداد الكلي المبكر حسب جدول الأقساط الآجلة. أرباح الأشهر الثلاثة اللاحقة لشهر السداد

 

*** نسبة التمويل لشراء أرض أو مسكن ثاني يجب أن لا تتجاوز 70%. أقصى مدة تمويل للأرض 20 سنة.

 

**** أقصى مدة تمويل متاحة لمنتجات صندوق التنمية و وزارة الإسكان 25 سنة.

 

***** الأمثلة أعلاه تقريبية حيث أن التمويل المستحق يتم إحتسابه بناء على إلتزامات العميل القائمة و معلومات الدخل الشهري عند التقدم بطلب التمويل.

 

تطبق الشروط والأحكام

 

 


 

 

تمويل الأهلي الشخصي

 
 
 

التمويل الشخصي الجديد بالسلع المحلية

مبلغ القسط الشهري معدل النسبة السنوي الاستحقاق بالسنوات مبلغ التمويل
1,833 ريال
4.52% 5 سنوات 100,000  ريال
3,658 ريال 4.43% 5 سنوات 200,000  ريال
6,373 ريال
4.23% 5 سنوات 350,000  ريال

 

التمويل الشخصي الجديد بالأسهم المحلية

مبلغ القسط الشهري معدل النسبة السنوي الاستحقاق بالسنوات مبلغ التمويل
1,888 ريال 5.78% 5 سنوات 100,000  ريال
3,758 ريال 5.58% 5 سنوات
200,000  ريال
6,548 ريال 5.38% 5 سنوات 350,000  ريال

 

التمويل الشخصي التكميلي بالسلع المحلية

مبلغ القسط الشهري معدل النسبة السنوي الاستحقاق بالسنوات مبلغ التمويل
1,917 ريال 6.45% 5 سنوات 100,000  ريال
3,825 ريال 6.36% 5 سنوات 200,000  ريال
6,665 ريال 6.17% 5 سنوات 350,000  ريال

 

التمويل الشخصي التكميلي بالأسهم المحلية

مبلغ القسط الشهري معدل النسبة السنوي الاستحقاق بالسنوات مبلغ التمويل
1,967 ريال 7.60% 5 سنوات 100,000  ريال
3,917 ريال 7.41% 5 سنوات 200,000  ريال
6,825 ريال 7.22% 5 سنوات 350,000  ريال

 

التمويل الشخصي الإضافي بالسلع المحلية

مبلغ القسط الشهري معدل النسبة السنوي الاستحقاق بالسنوات مبلغ التمويل
1,917 ريال 6.45% 5 سنوات 100,000  ريال
3,825 ريال 6.36% 5 سنوات 200,000  ريال
6,665 ريال 6.17% 5 سنوات 350,000  ريال

 

التمويل الشخصي الإضافي بالأسهم المحلية

مبلغ القسط الشهري معدل النسبة السنوي الاستحقاق بالسنوات مبلغ التمويل
1,967 ريال 7.60% 5 سنوات 100,000  ريال
3,917 ريال 7.41% 5 سنوات 200,000  ريال
6,825 ريال 7.22% 5 سنوات 350,000  ريال

 

التمويل الشخصي بضمان الاستثمار

مبلغ القسط الشهري معدل النسبة السنوي* الاستحقاق بالسنوات مبلغ التمويل
15,135 ريال 7.25% 3 سنوات 500,000 ريال
133,125 ريال 7.02% قسط كل ربع سنة لمدة سنتين 1,000,000 ريال
3,382,500 ريال 4.40% دفعة واحدة بعد 3 سنوات 2,000,000 ريال

 

التمويل الشخصي قصير الأجل

مبلغ القسط الشهري معدل النسبة السنوي الاستحقاق بالسنوات مبلغ التمويل
3,333 ريال 5.33%  6 أشهر 20,000  ريال
4,459ريال 4.55% 9 أِشهر 40,000  ريال
5,048ريال %4.66 سنة 60,000 ريال


التمويل الشخصي برنامج تحويل المديونية

مبلغ القسط الشهري معدل النسبة السنوي الاستحقاق بالسنوات مبلغ التمويل
1,849 ريال 3.57% 5 سنوات 100,000  ريال
3,698 ريال 3.57% 5 سنوات 200,000  ريال
6,472 ريال 3.57% 5 سنوات 350,000  ريال

 

ملاحظة: يتم تأجيل أول قسطين للعميل حسب خصائص ومزايا برنامج تحويل المديونية

 

التمويل الشخصي بدمج راتبين

مبلغ القسط الشهري معدل النسبة السنوي الاستحقاق بالسنوات مبلغ التمويل
1,833 ريال 4.52% 5 سنوات 100,000  ريال
3,658 ريال 4.43% 5 سنوات 200,000  ريال
6,373 ريال 4.23% 5 سنوات 350,000  ريال

 

التمويل الشخصي المرن

مبلغ القسط الشهري معدل النسبة السنوي الاستحقاق بالسنوات مبلغ التمويل
1,833 ريال % 4.52
5 سنوات 100,000  ريال
3,658 ريال % 4.43
5 سنوات 200,000  ريال
6,373 ريال % 4.23
5 سنوات 350,000  ريال

 

ملاحظة: القسط الشهري متغير حسب جدول السداد ومزايا التمويل المرن

التمويل الممتد الى مابعد سن التقاعد الجديد بالسلعة المحلية

مبلغ القسط الشهري معدل النسبة السنوي الاستحقاق بالسنوات مبلغ التمويل
1,833 ريال 4.52% 5 سنوات 100,000  ريال
3,658 ريال 4.43% 5 سنوات 200,000  ريال
6,373 ريال
4.23% 5 سنوات 350,000  ريال


التمويل الممتد الى مابعد سن التقاعد التكميلي بالسلعة المحلية

مبلغ القسط الشهري معدل النسبة السنوي الاستحقاق بالسنوات مبلغ التمويل
1,917 ريال 6.45% 5 سنوات 100,000  ريال
3,825 ريال 6.36% 5 سنوات 200,000  ريال
6,665 ريال 6.17% 5 سنوات 350,000  ريال


برنامج السعر المميز

مبلغ القسط الشهريمعدل النسبة السنويمدة التمويل بالسنواتمبلغ التمويل
1,833 ريال4.52%5 سنوات100,000  ريال
3,642 ريال4.23%5 سنوات200,000  ريال
6,344 ريال4.04%5 سنوات350,000  ريال

 

* الجداول أعلاه على سبيل المثال فقط وقد يختلف معدل النسبة السنوي اعتماداً على مبلغ التمويل والراتب و جهة العمل ومدة استحقاق التمويل المختلفة وقد تتأثر بالسجل الائتماني الخاص لكل عميل.

رسوم إدارية 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي (أيهما أقل)

ضريبة القيمة المضافة 15% من مبلغ الرسوم الإدارية

معدل النسبة السنوي يشمل مبلغ الرسوم الإدارية
تطبق الشروط و الأحكام

     

تمويل الأهلي التأجيري

 
​نوع الاصل
​مبلغ التمويل
​الاستحقاق بالسنوات
​معدل النسبة السنوي
​مبلغ القسط الشهري
​القيمة المتبقية
​سيارة
​100,000
​5 سنوات
​% 11.45 
​1,642
​40,000
 
 
 
     
  • معدل النسبة السنوي (APR) هو النسبة التي توضح تكلفة التمويل على المؤسسة المالية كنسبة سنوية من التمويل. وعادة ما تكون هذه النسبة أعلى من العمولة الاسمية أو ما يعرف بهامش الربح (Flat Rate) بسبب أن احتساب قيمتها يتضمن قيمة الرسوم الإدارية والمصاريف والتأمين طوال فترة التمويل. لهذا السبب فهي تعطي صورة أوضح للنسبة الحقيقية للتمويل من العمولة الاسمية والتي تتضمن هامش الربح فقط.
  •  
  • الجدول أعلاه و أرقامه هو مثال توضيحي فقط ويمثل كيفية احتساب معدل النسبة السنوي والذي يعتمد على أربعة عوامل أساسية وهي (هامش الربح، مبلغ التمويل، مدة التمويل، سعر السيارة)
  •  
  • الرسوم الإدارية هي إما 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي أيهما أقل .
     
  •  

احسب أجرتك الشهرية بنفسك

 

المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر

حد أدنى (أو) أعلى للرسوم الإداريةمعدل الرسوم الإداريةمعدل النسبة السنويالمنتج
-3% - 1.5%

4% - 8%

تمويل قصير الأجل
-3% - 1.5%

4% - 9%

تمويل طويل الآجل

 

  • الجدول أعلاه على سبيل المثال. قد يختلف معدل النسبة السنوي والرسوم الإدارية باختلاف المبلغ، فترة الاستحقاق، درجة الائتمان، الجدارة الائتمانية لكل عميل و مبادرات دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة القائمة

 

خيرات الأهلي (وديعة لأجل متوافقة مع الضوابط الشرعية)


عدد مرات السحب المسموح بها مثال معدل الربح السنويالاستحقاقالحد الأدنى للعملية
لا يوجد

هامش ربح الخيرات

شهر واحد = 0.25%

12 شهر = 0.50%

من شهر حتى سنة

100.000 ريال سعودي
 
 
  • إيضاح وتنبيه: إنّ أسعار الخيرات المستخدمة في المثال أعلاه هي لغرض التوضيح فقط، علماً بأنّ الأسعار قابلة للتغيير وفقاً لأسعار السوق عند إتمام العملية.
البنك الأهلي التجاري. جميع الحقوق محفوظة 2020
NCB-Twitter-AccountNCB-YouTube-AccountNCB-LinkedIn-AccountNCB-Instagram-Account