Sign In

قواعد الافصاح عن أسعار المنتجات التمويلية                                    آخر تحديث 29-06-2021

 

بطاقات الأهلي الائتمانية

 

  الرجاء الضغط على الرابط 

 

اضغط هنا لتجربة أمثلة احتساب معدل النسبة السنوي للبطاقات الائتمانية

 
 

تمويل الأهلي العقاري

 
مثال: شراء عقار مسكن أول
 
 
 
 
 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
​ رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​90%
​ثابت
​7.37%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​3,188
​7,642
 
 

مثال: شراء مسكن ثاني ***

 

 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
​  رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​70%
​ثابت
​7.37%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​2,479
​5,943
 


 

مثال: منتج تمويل الشراء على الخارطة

 

 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
 رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​90%
​ثابت
​7.37%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​3,188
​7,642
 

 

 

مثال: منتج تمويل بناء ذاتي

 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
 رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​90%
​ثابت
​7.37%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​3,188
​7,642
 


 

مثال: منتج تمويل النقد مقابل عقار بضمان رهن عقار

        
 
 
 
​القيمة السوقية للعقار
نسبة التمويل إلى القيمة
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
​معدل النسبة السنوي
​الاستحقاق بالسنوات ****
نوع السداد
​مبلغ القسط الشهري*
​ رسوم السداد المبكر**
​500,000.00
​80%
​ثابت
​7.21%
​25
​مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
​3,556
​6,236
 

اضغط هنا لتجربة أمثلة احتساب التمويل العقاري

 
 
  • الأسعار التي تظهر أعلاه والتي تشتمل على قيمة القسط الشهري ومعدل النسبة السنوي عند بداية تحصيل الأقساط الشهرية للتمويل الاعتيادي و بحسب الأسعار الاعتيادية لمنتجات البنك دون خاصية سداد إضافية ولا تنطبق على المنتجات أو الخصائص المقدمة لمستفيدي وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية ، وفي حال اختياركم لخاصية تسمح بوجود أقساط متصاعدة كخاصية 2 في 1, أو أقساط متناقصة كخاصية الممتد قد تتغير قيمة القسط الشهري ومعدل النسبة السنوي في الفترات اللاحقة و تظهر تفاصيلها في جدول السداد الشهري من ضمن عقود التمويل.
  • المبالغ المستحقة على السداد المبكر تعكس أرباح الأشهر الثلاثة الأولى بعد مضي سنتين على بداية العقد (الأشهر 25و 26 و 27) حيث أن السداد المبكر غير مسموح خلال أول سنتين من العقد و هذه المبالغ تساوي كلفة الأجل لأقساط الأشهر الثلاثة اللاحقة لآخر قسط إستحق قبل تقدم المستفيد بطلب السداد الكلي المبكر حسب جدول الأقساط الآجلة. أرباح الأشهر الثلاثة اللاحقة لشهر السداد
  • نسبة التمويل لشراء أرض أو مسكن ثاني يجب أن لا تتجاوز 70%. أقصى مدة تمويل للأرض 20 سنة.
  • أقصى مدة تمويل متاحة لمنتجات صندوق التنمية و وزارة الإسكان 25 سنة.
  • الأمثلة أعلاه تقريبية حيث أن التمويل المستحق يتم إحتسابه بناء على إلتزامات العميل القائمة و معلومات الدخل الشهري عند التقدم بطلب التمويل.
  • الأمثلة و الأسعار التي تظهر أعلاه تنطبق على التمويل الاعتيادي ولا تشمل عملاء الوسام بحيث يتم احتساب التمويل ومعدل النسبة السنوي بناءً على ملائة العميل المالية.
 

تطبق الشروط والأحكام

 

تمويل الأهلي التأجيري


مثال: عميل محول راتبه على البنك الأهلي

​نوع الأصل
​سعر السيارة
​مدة التمويل
​دفعة أولى
​نسبة التأمين
​مبلغ التمويل
​الرسوم الإدارية
​معدل النسبة السنوي
​مبلغ الأجرة الشهرية
​دفعة التملك الأخيرة
​سيارة
​100,000
​5 سنوات
​0%
​2.9%
​100,000
​1%
​7.51%
​1,345
​40,000


مثال: عميل محول راتبه على بنك آخر
​نوع الأصل
​سعر السيارة
​مدة التمويل
​دفعة أولى
​نسبة التأمين
​مبلغ التمويل
​الرسوم الإدارية
​معدل النسبة السنوي
​مبلغ الأجرة الشهرية
​دفعة التملك الأخيرة
​سيارة
​100,000
​5 سنوات
​5%
​2.9%
​95,000
​1%
​8.18%
​1,420
​30,000

  • معدل النسبة السنوي (APR) هو النسبة التي توضح تكلفة التمويل على المؤسسة المالية كنسبة سنوية من التمويل. وعادة ما تكون هذه النسبة أعلى من العمولة الاسمية أو ما يعرف بهامش الربح (Flat Rate) بسبب أن احتساب قيمتها يتضمن قيمة الرسوم الإدارية والمصاريف والتأمين طوال فترة التمويل. لهذا السبب فهي تعطي صورة أوضح للنسبة الحقيقية للتمويل من العمولة الاسمية والتي تتضمن هامش الربح فقط. 
  • الجدول أعلاه وأرقامه هو مثال توضيحي فقط ويمثل كيفية احتساب معدل النسبة السنوي والذي يعتمد على أربعة عوامل أساسية وهي (هامش الربح، مبلغ التمويل، مدة التمويل، سعر السيارة)
  • الرسوم الإدارية هي إمّا 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي أيهما أقل. 
  • تطبق الشروط والأحكام.
 

تمويل الأهلي الشخصي

 
 
 
  • التمويل الشخصي الجديد بالسلع المحلية

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    100,000 ريال5 سنوات 3.17%1,767 ريال
    200,000 ريال5 سنوات2.98%3,517 ريال
    350,000 ريال5 سنوات2.78%6,125 ريال

     

    التمويل الشخصي الجديد بالأسهم المحلية

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    100,000 ريال5 سنوات4.35%1,817 ريال
    200,000 ريال5 سنوات4.15%3,617 ريال
    350,000 ريال5 سنوات3.96%6,300 ريال

     

    التمويل الشخصي التكميلي بالسلع المحلية

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    100,000 ريال5 سنوات4.93%1,842 ريال
    200,000 ريال5 سنوات4.74%3,667ريال
    350,000 ريال5 سنوات4.54%6,388 ريال

     

    التمويل الشخصي التكميلي بالأسهم المحلية

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    100,000 ريال5 سنوات6.09%1,892 ريال
    200,000 ريال5 سنوات5.90%3,767 ريال
    350,000 ريال5 سنوات5.71%6,563 ريال

     

    التمويل الشخصي الإضافي بالسلع المحلية

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    100,000 ريال5 سنوات4.93%1,842 ريال
    200,000 ريال5 سنوات4.74%3,667 ريال
    350,000 ريال5 سنوات4.54%6,388 ريال

     
    التمويل الشخصي الإضافي بالأسهم المحلية

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    100,000 ريال5 سنوات6.09%1,892 ريال
    200,000 ريال5 سنوات5.90%3,767 ريال
    350,000 ريال5 سنوات5.71%6,563 ريال


    التمويل الشخصي بضمان الاستثمار

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    500,000 ريالشهرياً لمدة 3 سنوات5.26%14,718 ريال
    1,000,000 ريالربع سنوي لمدة سنتين 8.33%126,875 ريال
    3,000,000 ريالمرة واحدة بعد 3 سنوات18.78%3,008,125 ريال

     

    التمويل الشخصي قصير الأجل

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    20,000 ريال6 أشهر7.15%3,333 ريال
    50,000 ريال9 أشهر6.85%5,597 ريال
    100,000 ريال1 سنة5.71%8,416 ريال


    التمويل الشخصي برنامج تحويل المديونية

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    100,000 ريال5 سنوات2.36%1,733 ريال
    200,000 ريال5 سنوات2.36%3,465 ريال
    350,000 ريال5 سنوات2.36%6,064 ريال

     

    ملاحظة: يتم تأجيل أول قسطين للعميل حسب خصائص ومزايا برنامج تحويل المديونية

     

    التمويل الشخصي بدمج راتبين

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    100,000 ريال5 سنوات3.17%1,767 ريال
    200,000 ريال5 سنوات2.98%3,517 ريال
    350,000 ريال5 سنوات2.78%6,125 ريال

     

    التمويل الشخصي المرن

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    100,000 ريال5 سنوات3.17%1,767 ريال
    200,000 ريال5 سنوات2.98%3,517 ريال
    350,000 ريال5 سنوات2.78%6,125 ريال

    ملاحظة: القسط الشهري متغير حسب جدول السداد ومزايا التمويل المرن

    التمويل الممتد الى مابعد سن التقاعد الجديد بالسلعة المحلية

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    100,000 ريال5 سنوات3.17%1,767 ريال
    200,000 ريال5 سنوات2.98%3517 ريال
    350,000 ريال5 سنوات2.78%6125 ريال

     

    التمويل الممتد الى ما بعد سن التقاعد التكميلي بالسلعة المحلية

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    100,000 ريال5 سنوات4.93%1,842 ريال
    200,000 ريال5 سنوات4.74%3,667ريال
    350,000 ريال5 سنوات4.54%6,388 ريال

     

    برنامج موظفي القطاع الخاص للشركات الغير معتمدة

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    100,000 ريال5 سنوات6.27%1,899 ريال
    200,000 ريال5 سنوات5.98%3,773 ريال
    350,000 ريال5 سنوات5.69%6,560 ريال

     
    عن طريق الأهلي اونلاين/ الأهلي موبايل

    مبلغ التمويلالاستحقاق بالسنواتمعدل النسبة السنويمبلغ القسط الشهري
    100,000 ريال5 سنوات 3.17%1,767 ريال
    200,000 ريال5 سنوات2.98%3,517 ريال
    350,000 ريال5 سنوات2.78%6,125 ريال

     

    * الجداول أعلاه على سبيل المثال فقط وقد يختلف معدل النسبة السنوي اعتماداً على مبلغ التمويل والراتب و جهة العمل ومدة استحقاق التمويل المختلفة وقد تتأثر بالسجل الائتماني الخاص لكل عميل.


    تطبق الشروط و الأحكام
    رسوم إدارية 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي (أيهما أقل).
    ضريبة القيمة المضافة 15% من مبلغ الرسوم الإدارية.
    معدل النسبة السنوي يشمل مبلغ الرسوم الإدارية.


احسب أجرتك الشهرية بنفسك

 

المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر

حد أدنى (أو) أعلى للرسوم الإداريةمعدل الرسوم الإداريةمعدل النسبة السنويالمنتج
-3% - 1.5%

4% - 8%

تمويل قصير الأجل
-3% - 1.5%

4% - 9%

تمويل طويل الآجل

 

  • الجدول أعلاه على سبيل المثال. قد يختلف معدل النسبة السنوي والرسوم الإدارية باختلاف المبلغ، فترة الاستحقاق، درجة الائتمان، الجدارة الائتمانية لكل عميل و مبادرات دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة القائمة

 

خيرات الأهلي (وديعة لأجل متوافقة مع الضوابط الشرعية)


عدد مرات السحب المسموح بها مثال معدل الربح السنويالاستحقاقالحد الأدنى للعملية
لا يوجد

هامش ربح الخيرات

شهر واحد = 0.25%

12 شهر = 0.50%

من شهر حتى سنة

100.000 ريال سعودي
 
 
  • إيضاح وتنبيه: إنّ أسعار الخيرات المستخدمة في المثال أعلاه هي لغرض التوضيح فقط، علماً بأنّ الأسعار قابلة للتغيير وفقاً لأسعار السوق عند إتمام العملية.
البنك الأهلي السعودي, جميع الحقوق محفوظة 2021
NCB-Twitter-AccountNCB-YouTube-AccountNCB-LinkedIn-AccountNCB-Instagram-Account