قواعد الافصاح عن أسعار المنتجات التمويلية آخر تحديث 5-9-2023
بطاقات الأهلي الائتمانية
الرجاء الضغط على الرابط
اضغط هنا لتجربة أمثلة احتساب معدل النسبة السنوي للبطاقات الائتمانية
تمويل الأهلي العقاري
مثال: شراء عقار مسكن أول
القيمة السوقية للعقار
|
نسبة التمويل إلى القيمة |
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
|
معدل النسبة السنوي
|
الاستحقاق بالسنوات ****
| نوع السداد
|
مبلغ القسط الشهري*
| رسوم السداد المبكر**
|
500,000.00
| 90%
| ثابت
| 6.46%
| 25
| مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
| 3,188
| 7,642
|
مثال: شراء مسكن ثاني ***
القيمة السوقية للعقار
|
نسبة التمويل إلى القيمة
|
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
|
معدل النسبة السنوي
|
الاستحقاق بالسنوات ****
| نوع السداد
|
مبلغ القسط الشهري*
| رسوم السداد المبكر**
|
500,000.00
| 70%
| ثابت
| 6.46%
| 25
| مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
| 2,479
| 5,943
|
مثال: منتج تمويل الشراء على الخارطة
القيمة السوقية للعقار
|
نسبة التمويل إلى القيمة
|
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
|
معدل النسبة السنوي
|
الاستحقاق بالسنوات ****
| نوع السداد
|
مبلغ القسط الشهري*
| رسوم السداد المبكر**
|
500,000.00
| 90%
| ثابت
| 6.46%
| 25
| مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
| 3,188
| 7,642
|
مثال: منتج تمويل بناء ذاتي
القيمة السوقية للعقار
|
نسبة التمويل إلى القيمة
|
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
|
معدل النسبة السنوي
|
الاستحقاق بالسنوات ****
| نوع السداد
|
مبلغ القسط الشهري*
| رسوم السداد المبكر**
|
500,000.00
| 90%
| ثابت
| 6.46%
| 25
| مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
| 3,188
| 7,642
|
مثال: منتج تمويل النقد مقابل عقار بضمان رهن عقار
القيمة السوقية للعقار
|
نسبة التمويل إلى القيمة
|
سعر فائدة/ ربح ثابت أو متغير
|
معدل النسبة السنوي
|
الاستحقاق بالسنوات ****
| نوع السداد
|
مبلغ القسط الشهري*
| رسوم السداد المبكر**
|
500,000.00
| 80%
| ثابت
| 6.74%
| 15
| مبلغ الأصل و كلفة الأجل من القسط الشهري
| 3,556
| 6,236
|
اضغط هنا لتجربة أمثلة احتساب التمويل العقاري
- الأسعار التي تظهر أعلاه والتي تشتمل على قيمة القسط الشهري ومعدل النسبة السنوي عند بداية تحصيل الأقساط الشهرية للتمويل الاعتيادي و بحسب الأسعار الاعتيادية لمنتجات البنك دون خاصية سداد إضافية ولا تنطبق على المنتجات أو الخصائص المقدمة لمستفيدي وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية ، وفي حال اختياركم لخاصية تسمح بوجود أقساط متصاعدة كخاصية 2 في 1, أو أقساط متناقصة كخاصية الممتد قد تتغير قيمة القسط الشهري ومعدل النسبة السنوي في الفترات اللاحقة و تظهر تفاصيلها في جدول السداد الشهري من ضمن عقود التمويل.
- المبالغ المستحقة على السداد المبكر تعكس أرباح الأشهر الثلاثة الأولى بعد مضي سنتين على بداية العقد (الأشهر 25و 26 و 27) حيث أن السداد المبكر غير مسموح خلال أول سنتين من العقد و هذه المبالغ تساوي كلفة الأجل لأقساط الأشهر الثلاثة اللاحقة لآخر قسط إستحق قبل تقدم المستفيد بطلب السداد الكلي المبكر حسب جدول الأقساط الآجلة. أرباح الأشهر الثلاثة اللاحقة لشهر السداد
- نسبة التمويل لشراء أرض أو مسكن ثاني يجب أن لا تتجاوز 70%. أقصى مدة تمويل للأرض 20 سنة.
- أقصى مدة تمويل متاحة لمنتجات صندوق التنمية و وزارة الإسكان 25 سنة.
- الأمثلة أعلاه تقريبية حيث أن التمويل المستحق يتم إحتسابه بناء على إلتزامات العميل القائمة و معلومات الدخل الشهري عند التقدم بطلب التمويل.
- الأمثلة و الأسعار التي تظهر أعلاه تنطبق على التمويل الاعتيادي ولا تشمل عملاء الوسام بحيث يتم احتساب التمويل ومعدل النسبة السنوي بناءً على ملائة العميل المالية.
- النسب خاصه لعملاء صندوق التنمية العقاري.
تطبق الشروط والأحكام
تمويل الأهلي التأجيري
مثال
توضيحي:
مثال
لآلية احتساب معدل النسبة السنوي
| القيمة المتبقية | مبلغ القسط الشهري | معدل النسبة السنوي | الاستحقاق بالسنوات | مبلغ التمويل | نوع الأصل |
| 40,000 | 1,556
| 9.57% | 5 سنوات | 100,000 | سيارة
|
| القيمة المتبقية | مبلغ القسط الشهري | معدل النسبة السنوي | الاستحقاق بالسنوات | مبلغ التمويل | نوع الأصل |
| 42,000 | 3,080
| 7.25% | 2 | 105,000 | سيارة
|
| القيمة المتبقية | مبلغ القسط الشهري | معدل النسبة السنوي | الاستحقاق بالسنوات | مبلغ التمويل | نوع الأصل |
| 16,000 | 2,247 | 12.37% | 3 | 80,000 | سيارة
|
معدل النسبة السنوي (APR) هو النسبة التي توضح تكلفة التمويل على المؤسسة المالية كنسبة سنوية من التمويل. وعادة ما تكون هذه النسبة أعلى من العمولة الاسمية أو ما يعرف بهامش الربح (Flat Rate) بسبب أن احتساب قيمتها يتضمن قيمة الرسوم الإدارية والمصاريف والتأمين طوال فترة التمويل. لهذا السبب فهي تعطي صورة أوضح للنسبة الحقيقية للتمويل من العمولة الاسمية والتي تتضمن هامش الربح فقط.
الجدول أعلاه وأرقامه هو مثال توضيحي فقط ويمثل كيفية احتساب معدل النسبة السنوي والذي يعتمد على خمسة عوامل أساسية وهي (هامش الربح، مبلغ التمويل، نسبة التأمين، مدة التمويل، سعر السيارة)
- الرسوم
الإدارية هي إمّا 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي أيهما أقل.
تمويل الأهلي الشخصي
- التمويل الشخصي الجديد بالسلع المحلية
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات | معدل النسبة السنوي | مبلغ القسط الشهري |
| 100,000 ريال | 5 سنوات | 5.41% | 1,878 ريال
|
| 200,000 ريال | 5 سنوات | 5.03% | 3,723 ريال |
| 350,000 ريال | 5 سنوات | 4.84% | 6,487 ريال |
- التمويل الشخصي الجديد بالأسهم المحلية
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات | معدل النسبة السنوي | مبلغ القسط الشهري |
| 100,000 ريال | 5 سنوات | 6.59% | 1,928 ريال
|
| 200,000 ريال | 5 سنوات | 6.18% | 3,823 ريال |
| 350,000 ريال | 5 سنوات | 5.99% | 6,662 ريال |
- التمويل الشخصي التكميلي بالسلع المحلية
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات* | معدل النسبة السنوي* | مبلغ القسط الشهري |
| 100,000 ريال | 5 سنوات | 6.01% | 1,918 ريال |
| 200,000 ريال | 5 سنوات | 6.20% | 3,825 ريال |
| 350,000 ريال | 5 سنوات | 6.01% | 6,665 ريال |
- التمويل الشخصي التكميلي بالأسهم المحلية
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات* | معدل النسبة السنوي* | مبلغ القسط الشهري |
| 100,000 ريال | 5 سنوات | 7.48% | 1,968 ريال |
| 200,000 ريال | 5 سنوات | 7.35% | 3,925 ريال |
| 350,000 ريال | 5 سنوات | 7.16% | 6,840 ريال |
- التمويل الشخصي الإضافي بالسلع المحلية
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات* | معدل النسبة السنوي* | مبلغ القسط الشهري |
| 100,000 ريال | 5 سنوات | 6.01% | 1,918 ريال |
| 200,000 ريال | 5 سنوات | 6.20% | 3,825 ريال |
| 350,000 ريال | 5 سنوات | 6.01% | 6,665 ريال |
- التمويل الشخصي الإضافي بالأسهم المحلية
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات* | معدل النسبة السنوي* | مبلغ القسط الشهري |
| 100,000 ريال | 5 سنوات | 7.48% | 1,968 ريال |
| 200,000 ريال | 5 سنوات | 7.35% | 3,925 ريال |
| 350,000 ريال | 5 سنوات | 7.16% | 6,840 ريال |
- التمويل الشخصي بضمان الاستثمار
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات | معدل النسبة السنوي | مبلغ القسط الشهري |
| 500,000 ريال | شهرياً لمدة 3 سنوات | 4.28% | 9,271 ريال
|
| 1,000,000 ريال | ربع سنوي لمدة سنتين | 4.18% | 130,975 ريال
|
| 3,000,000 ريال | مرة واحدة بعد 5 سنوات | 4.31%
| 3,413,100 ريال
|
- التمويل الشخصي قصير الأجل
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات | معدل النسبة السنوي | مبلغ القسط الشهري |
| 20,000 ريال | 6 أشهر | 8.67% | 3,376 ريال |
| 50,000 ريال | 9 أشهر | 7.23% | 5,653 ريال |
| 100,000 ريال | 1 سنة | 6.45% | 8,520 ريال
|
- التمويل الشخصي برنامج تحويل المديونية
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات | معدل النسبة السنوي | مبلغ القسط الشهري |
| 100,000 ريال | 5 سنوات | 2.91% | 1,771 ريال |
| 200,000 ريال | 5 سنوات | 2.40% | 3,498 ريال |
| 350,000 ريال | 5 سنوات | 2.21% | 5,223 ريال |
ملاحظة: يتم تأجيل أول قسطين للعميل حسب خصائص ومزايا برنامج تحويل المديونية
- التمويل الشخصي بدمج راتبين
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات | معدل النسبة السنوي | مبلغ القسط الشهري |
| 100,000 ريال | 5 سنوات | 5.41% | 1,878 ريال
|
| 200,000 ريال | 5 سنوات | 5.03% | 3,723 ريال |
| 350,000 ريال | 5 سنوات | 4.84%
| 6,487 ريال |
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات | معدل النسبة السنوي | مبلغ القسط الشهري |
| 100,000 ريال | 5 سنوات | 6.76%
| 1,937 ريال
|
| 200,000 ريال | 5 سنوات | 6.37% | 3,840 ريال |
| 350,000 ريال | 5 سنوات | 6.18% | 6,691 ريال |
ملاحظة: القسط الشهري متغير حسب جدول السداد ومزايا التمويل المرن
- التمويل الممتد الى مابعد سن التقاعد الجديد بالسلعة المحلية
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات | معدل النسبة السنوي | مبلغ القسط الشهري |
| 100,000 ريال | 5 سنوات | 5.41% | 1,878 ريال
|
| 200,000 ريال | 5 سنوات | 5.03% | 3,723 ريال |
| 350,000 ريال | 5 سنوات | 4.84% | 6,487 ريال |
- التمويل الممتد الى ما بعد سن التقاعد التكميلي بالسلعة المحلية
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات | معدل النسبة السنوي | مبلغ القسط الشهري |
| 100,000 ريال | 5 سنوات | 6.01% | 1,918 ريال |
| 200,000 ريال | 5 سنوات | 6.20% | 3,825 ريال |
| 350,000 ريال | 5 سنوات | 6.01% | 6,665 ريال |
- التمويل عن طريق الأهلي أون لاين/الأهلي موبايل
| مبلغ التمويل | الاستحقاق بالسنوات | معدل النسبة السنوي | مبلغ القسط الشهري |
| 100,000 ريال | 5 سنوات | 4.92%
| 1,878 ريال
|
| 200,000 ريال | 5 سنوات | 4.53% | 3,723 ريال |
| 350,000 ريال | 5 سنوات | 4.34% | 6,487 ريال |
* الجداول أعلاه على سبيل المثال فقط وقد يختلف معدل النسبة السنوي اعتماداً على مبلغ التمويل والراتب و جهة العمل ومدة استحقاق التمويل المختلفة وقد تتأثر بالسجل الائتماني الخاص لكل عميل.
تطبق الشروط و الأحكام
0% رسوم إدارية
قواعد الإفصاح عن أسعار المنتجات الادخارية
- برامج الحماية والادخار بصفة عامة
| الحد الأدنى لمبلغ الإيداع | الاستحقاق بالسنوات | المعدل السنوي المكافئ | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولى | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية |
| 500 | 8 | 5.9% | لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد | لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد
|
| الحد الأدنى لمبلغ الإيداع | الاستحقاق بالسنوات | المعدل السنوي المكافئ | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولى | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية |
| 500 | 8 | 6.0% | لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد | لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد |
| الحد الأدنى لمبلغ الإيداع | الاستحقاق بالسنوات | المعدل السنوي المكافئ | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولى | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية |
| 500 | 8 | 5.2% | لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد | لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد |
| الحد الأدنى لمبلغ الإيداع | الاستحقاق بالسنوات | المعدل السنوي المكافئ | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولى | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية |
| 500 | 8 | 5.4% | لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد | لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد |
| الحد الأدنى لمبلغ الإيداع | الاستحقاق بالسنوات | المعدل السنوي المكافئ | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولى | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية |
| 500 | 8 | 6.8% | لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد | لا يوجد حد شرط ابقاء 1000 في الرصيد
|
المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر
| حد أدنى (أو) أعلى للرسوم الإدارية | معدل الرسوم الإدارية | معدل النسبة السنوي | المنتج |
| - | 3% - 1.5% | 4% - 8% | تمويل قصير الأجل |
| - | 3% - 1.5% | 4% - 9% | تمويل طويل الآجل |
- الجدول أعلاه على سبيل المثال. قد يختلف معدل النسبة السنوي والرسوم الإدارية باختلاف المبلغ، فترة الاستحقاق، درجة الائتمان، الجدارة الائتمانية لكل عميل و مبادرات دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة القائمة
خيرات الأهلي (وديعة لأجل متوافقة مع الضوابط الشرعية)
| عدد مرات السحب المسموح بها | مثال معدل الربح السنوي | الاستحقاق | الحد الأدنى للعملية |
| لا يوجد | هامش ربح الخيرات شهر واحد = 0.25% 12 شهر = 0.50% | من شهر حتى سنة | 100.000 ريال سعودي |
- إيضاح وتنبيه: إنّ أسعار الخيرات المستخدمة في المثال أعلاه هي لغرض التوضيح فقط، علماً بأنّ الأسعار قابلة للتغيير وفقاً لأسعار السوق عند إتمام العملية.
