برنامج كفالة

أفضل البرامج التي تضمن مخاطر التمويل لدعم الأعمال

التعريف بالبرنامج

تأسس برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بموجب قرار معالي وزير المالية رقم (1166) بتاريخ 04/05/1425هـ . بهدف التغلب على معوقات تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة المجدية اقتصادياً والتي لا تملك القدرة على تقديم الضمانات المطلوبة لجهات التمويل.

ويهدف البرناِمج إلى مساعدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل الاسلامي اللازم لتطوير وتوسيع أنشطتها، وتشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال منح تسهيلات ائتمانية مقابل قيام برنامج كفالة بإصدار كفالة للجهة الممولة لا تتجاوز قيمتها 15مليون. إضافة إلى جذب شريحة جديدة من أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي لم تعتاد على التعامل مع جهات التمويل وذلك لتنمية وتطوير قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة لتحقيق دورها الهام في الاقتصاد الوطني من خلال مساهمتها في توفير فرص عمل جديدة، وتنمية المحافظات الأقل نشاطاً اقتصادياً.

أهداف البرنامج

تتمثل أهداف برنامج كفالة فيما يلي:

• تمكين المنشآت متناهية الصغر و الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل الإسلامي اللازم، لتطوير وتوسيع أنشطتها

• المساهمة في الارتقاء بالقدرات التنافسية للمنشآت المحلية والذي سينعكس إيجابياً على الاقتصاد الوطني

• تنمية وتطوير قطاع المنشآت المتناهية الصغر و الصغيرة والمتوسطة لتحقيق دورها المهم في دعم الاقتصاد الوطني ورفع مساهمتها في الناتج المحلي

• زيادة الفرص الوظيفية لتدريب وتوظيف المواطنين السعوديين 

• توسيع و تطوير أعمال المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المناطق الواعدة

• تشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع قطاع المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة

خطوات تمويل برنامج كفالة

تتلخص خطوات الحصول على تمويل ضمن برنامج كفالة فيما يلي:

• يتقدم العميل مباشرةً إلى البنك بطلب تمويل ضمن برنامج كفالة، على أن يُرفق بطلبه جميع المستندات المطلوبة

• يتولى البنك دراسة طلب العميل وفقاً للمعايير المعمول بها في البنك

• في حالة موافقة البنك على منح التمويل المطلوب، يتقدم البنك للبرنامج بطلب إصدار كفالة لهذا التمويل مرفقاً به موافقة خطية من صاحب النشاط على قبول كفالة البرنامج (وفقا لنموذج يتم الحصول عليه من البنك أو تحميل النموذج من الموقع)؛

• يُصدر البرنامج للبنك الكفالة المطلوبة، وذلك بعد تقييم الطلب المقدم من البنك والتأكد من توافقه مع معايير البرنامج

• يتم توقيع العقود الائتمانية بين البنك والعميل للحصول على التمويل
  

تقدم بطلبك​ الآ​ن​​​​​​​

خصائص ومزايا البرنامج

• تعتبر أهم ميزة للتمويل ببرنامج كفالة هي مدة التمويل التي تصل إلى 7 سنوات كحد أقصى، علماً بأنه يتم تحديد مبلغ التمويل وفترة السماح وتكلفة التمويل من قبل البنك طبقاً للدراسة الائتمانية كما يحق للبنك تمديد أجل الكفالة

• حصول المنشأة الواحدة على أكثر من تمويل على ألا تزيد مجموع الكفالات الصادرة لهذه المنشأة عن مبلغ 15 مليون ريال سعودي
  

أغراض البرنامج

يقدم البنك الأهلي السعودي لعملائه كافة أنواع التمويل الاسلامي وبكفالة برنامج كفالة، منها:

تسهيلات نقدية:

1) تمويل الدورة التشغيلية (قصير الأجل – أقل من عام)

            a. تمويل فواتير موردين

            b. تمويل المصاريف التشغيلية

2) تمويل التوسعات الرأسمالية (متوسط الأجل - من عام إلى 3 أعوام)

           a. تمويل شراء الآلات والمعدات

           b. تمويل افتتاح فروع جديدة أو تجهيزها

تسهيلات غير نقدية:

1) الضمانات بأنواعها المختلفة

2) الاعتمادات بأنواعها (اطلاع / مؤجل)

* يمكن حصول المنشأة الواحدة على أكثر من تمويل لأكثر من سجل تجاري على ألا يزيد مجموع مبالغ الكفالات الصادرة لهذه المنشآت عن مبلغ 15 مليون ريال سعودي وفقا لحجمها التجاري حسب التعريف

تقدم بطلبك​ الآ​ن​​​​​​​

شروط التقديم على برنامج كفالة

فيما يلي الشروط الواجب توافرها لتقديم المنشأة للحصول على برنامج كفالة:

1. أن يكون لدى المنشأة بيانات مالية
   

2. أن يكون للمنشأة كيان قانوني (منشأة فردية – شركة تضامنية – شركة ذات مسؤولية محدودة – شركة توصية بسيطة)

3. عدم وجود ملاحظات سلبية عن سابق تعامل مع البنك الأهلي السعودي أو البنوك الأخرى

4. أن تكون المنشأة مجدية من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية

5. أن تكون المنشأة مبيعاتها السنوية / مجمل إيداعاتها لا يزيد عن 200 مليون ريال سعودي

* علماً بأن منح التمويل يخضع للسياسة الائتمانية المتبعة لدى البنك

الأنشطة التي يمكن تمويلها من خلال البرنامج

تتضمن الأنشطة التي يشملها برنامج التمويل بضمان كفالة ما يلي:

• الصناعة باختلاف أنواعها

• الأنشطة التي تخدم قطاع الزراعة

• النشاط التجاري

• التعليم

• النفط والغاز والثروة المعدنية

• الإنشاءات والمقاولات

• النقل

• النشاط الخدمي

• المنشآت الطبية (عيادات خاصة – مستشفيات خاصة – مراكز طبية)
  

* (جميع الانشطة التي لا تزيد ايراداتها السنوية عن 200 مليون ريال)

الأنشطة التي لا يمكن تمويلها من خلال البرنامج

لا يقدم برنامج كفالة تمويلاً للأنشطة التالية:

• الأنشطة التي لا تعتبر صغيرة أو متوسطة
  

• الأنشطة التي تملكها أو تهيمن عليها الدولة

• أعمال المضاربة (المضاربة المصرفية أو العقارية أو خطط البيع الهرمية) إضافة إلى المشروعات التمويلية

المستندات المطلوبة للحصول على تمويل برنامج كفالة

يجب توفير المستندات التالية:

• صورة من بطاقة الهوية
  

• صورة من السجل التجاري

• صورة عقد تأسيس الشركة (إذا كانت المنشأة شركة)

• صورة من الترخيص بمزاولة المهنة

• صورة من البيانات المالية (المشاريع القائمة)

• صورة من كشف حساب البنك للعملاء الذين ليس لهم حسابات مع البنك

• وثائق الملكية (العقار، والسيارات، والماكينات، والمعدات)

• أي مستندات يراها البنك مهمة للطلب

لمزيد من المعلومات عن البرنامج، يسعدنا اتصالك بالهاتف المصرفي للبنك الأهلي السعودي:

• مركز خدمات الشركات: 920024288
  

• مركز خدمات نقاط البيع: 920000856

• مركز مساعدة مبادرات البنك المركزي للمنشآت: 8002440112