Sign In


بيان الالتزام بمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات


يلتزم البنك الأهلي السعودي بالمشاركة في الجهود الدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.  ولتحقيق هذا الغرض، وضع البنك الأهلي السعودي سياسة تطبق على مستوى البنك لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مستمدة من قوانين وأنظمة المملكة العربية السعودية والممارسات الدولية المثلى كالتوصيات الخاصة بمجموعة العمل المالي. وقد تم اعتماد هذه السياسة من قبل مجلس الإدارة.

وتعد هذه السياسة الحد الأدنى المطبق في البنك والمكاتب والفروع الخارجية والشركات الفرعية أو التابعة. وعلى هذه المكاتب والفروع الخارجية والشركات الفرعية أو التابعة أن تلتزم بقوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المحلية لديها والتي قد تكون أكثر صرامة. إضافةً إلى سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، تم تحديد السياسات والإجراءات بشكل مفصل والتي تتعلق بالتحقيقات والتقارير والعقوبات والاستشارات والرقابة فيما يخص مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

تمت الموافقة على برنامج الالتزام بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من قبل مجلس الإدارة. يتم تصعيد كافة القضايا المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب إلى رئيس الالتزام للمجموعة وإحالتها على الفور إلى لجنة الالتزام وبعد ذلك تقوم لجنة الالتزام برفع هذه القضايا إلى لجنة المراجعة. يتم رفع جميع القضايا كتابيًا إلى لجنة الالتزام التي تجتمع بشكل ربع سنوي بينما يمكن عقد اجتماعات خاصة إذا لزم الأمر.

 

إدارة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

يُلزم دليل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الصادرة عن البنك المركزي السعودي، جميع البنوك في المملكة العربية السعودية بإنشاء وحدة مخصصة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. التزاماً بهذا التوجيه، قام البنك الأهلي السعودي بإنشاء وحدة خاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتعيين مسؤول أول بالبنك عن هذه الإدارة.

إدارة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب هي المسؤولة والمكلفة بمراقبة جميع العمليات والتحقيق فيها والتبليغ عن العمليات المشتبه بها إلى الجهات المختصة. يباشر مهام إدارة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب موظفين متخصصين ومسئولين عن التعامل مع كافة الأسئلة والقضايا المتعلقة بالتحقيقات والعقوبات والكفاءة والرقابة فيما يخص مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

 

مكافحة الرشوة والفساد

طور البنك الأهلي السعودي إجراءات وتدابير فعالة لمكافحة الفساد وذلك لحماية سمعة ومصالح جميع الأطراف ذات الصلة. كما أنه تم تضمين مراقبة هذه الجرائم في نظام مراقبة يشمل كافة عملاء البنك. بالإضافة إلى ذلك، يتحمل جميع الموظفين مسئولية التبليغ عن أي اشتباه من خلال تعبئة نموذج العمليات المشتبه بها أو عن طريق إجراءات الإبلاغ عن المخالفات.

 

المراجعة الداخلية

قام البنك الأهلي السعودي بإنشاء مجموعة مراجعة داخلية مركزية ومستقلة وتعود مباشرة إلى لجنة المراجعة التابعة لمجلس الإدارة. تقوم المجموعة بالمراجعة على كافة وحدات الأعمال في البنك والفروع الخارجية لتقييم فعالية إدارة المخاطر والرقابة والحوكمة. وتتضمن مراجعة السياسات والإجراءات الداخلية للتأكد من أنه يتم اتباع الإجراءات التشغيلية المحددة. تستخدم المجموعة النهج القائم على المخاطر لجدولة المراجعة للتأكد من تقييم المجموعات عالية المخاطر بشكل أكثر تكرارا. يتم تعميد الخطط للمجموعة سنوياَ من قبل لجنة المراجعة بعد الحصول على معلومات من الإدارة العليا. يتم رفع نتائج التقييم إلى الإدارة ولجنة المراجعة بالإضافة إلى التوصيات المتعلقة بالتحسينات بشكل مفصل ويتم متابعتها لضمان الدقة الكاملة. يتم مراجعة مجموعة الالتزام وإدارة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بصفة دورية.

 

تقييم المخاطر

يقوم البنك الأهلي السعودي بتقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات للتأكد من أن مستوى المخاطر لا يتجاوز الحد المقبول لدى البنك. يتضمن تقييم المخاطر المواقع الجغرافية وعلاقات العملاء والمنتجات والخدمات والقنوات. وبناءً على نتيجة التقييم، يتم تحديد مستوى المخاطر ومعايير الرقابة التي يجب اتباعها للحد من المخاطر. تخضع منهجيات تقييم المخاطر للتحديث اذا لزم الامر.

 يستخدم البنك الأهلي السعودي النهج القائم على المخاطر ويتخذ جميع الخطوات اللازمة للتحقق من هوية العملاء والمستفيدين الحقيقيين للشركات والعملاء الذين يعملون كوكلاء والرقابة على نشاطاتهم.  حدد البنك النهج القائم على المخاطر الخاص بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات. حيث يتم تصنيف جميع علاقات البنك بناءً على توصيات مجموعة العمل المالي وقواعد البنك المركزي السعودي باستخدام معايير مالية وغير مالية تصنف العملاء إلى ثلاثة تصنيفات أساسية: منخفض / متوسط / مرتفع المخاطر. ويتم المراقبة بشكل مكثف على كافة العلاقات المصنفة كعالية مخاطر، ويجب الحصول على موافقة الرئيس التنفيذي و/أوالإدارة العليا عند إنشاء علاقة مصنفة كعالية المخاطر أو عند تغير تنصيف علاقة حالية إلى عالية مخاطر. يتم أيضًا إجراء مراجعة دورية للتأكد من ملاءمة الإبقاء على هذه العلاقات.  

 

اعرف عميلك / العناية الواجبة والعناية الواجبة المعززة

يتخذ البنك الأهلي السعودي الخطوات اللازمة للتأكد من جمع كافة معلومات "اعرف عميلك،" بما في ذلك المعلومات المتعلقة بتحديد هوية العميل، وتحديثها في حال حدوث أي تغيير في العلاقة. يوجد لدى البنك خطوات لتحديد هويات العملاء الذين يملكون أو يشغلون الحسابات أو ينفذون عمليات بالنيابة عن الغير. يجب على كافة العملاء عند إنشاء علاقة جديدة تعبئة مستندات فتح الحساب عن طريق إحدى فروع البنك الأهلي السعودي من خلال ممثلي خدمة العملاء والتي سيتم التحقق منها وتعميدها من قبل مدير الفرع / مدير العلاقة أو من خلال استخدام القنوات البديلة المعتمدة على وسائل التحقق الالية المستقلة. يتم مراجعة مستندات فتح الحساب من قبل فريق اعرف عميلك للتأكد من أنه تم الحصول على جميع المعلومات والمستندات المطلوبة. كما يتم مراجعة العلاقة عند اكتشاف نشاط غير معتاد.

جميع المستندات المطلوبة تتوافق مع متطلبات قواعد فتح الحسابات البنكية ودليل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الصادرة عن البنك المركزي السعودي، للحصول على المزيد من المعلومات الرجاء زيارةwww.sama.gov.sa 

يتخذ البنك الأهلي السعودي إجراءات العناية الواجبة المعززة على العملاء عالي المخاطر والعمليات التي قد تشكل مخاطر عالية تتعلق بنشاطات غير مشروعة.

 تم تحديد النقاط التالية التي يجب اتباعها عند إجراء العناية الواجبة المعززة بناءً على سياسة البنك الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب:

  •  الحصول على معلومات ومستندات إضافية فيما يخص مصادر الأموال وطبيعة نشاط العميل
  •  الحصول على معلومات فيما يخص أصول ومعاملات العميل
  •  فهم نشاط العميل بشكل واضح
  •  التأكد من أن عمليات العميل تتناسب مع الغرض من الحساب
  •  الحصول على معلومات ومستندات إضافية لمعرفة العميل
  •  القيام بزيارات ميدانية لموقع العميل

 

الشخص المعرف سياسياً

لدى البنك الأهلي السعودي سياسة محددة للعلاقات مع الأشخاص المعرفين سياسيًا وأفراد أسرهم والمقربين. وفقًا لدليل البنك المركزي السعودي الخاص بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب "الأفراد الذين يشغلون مناصب قيادية، على سبيل المثال رؤساء الدول أو الحكومات أو المناصب العليا في القطاع العام أو الحكومي أو المسؤولين القضائيين أو العسكريين أو كبار المسؤولين التنفيذيين في الشركات المملوكة للدولة و مسؤولي الأحزاب السياسية المهمين أو موظفي المنظمات الإقليمية والدولية. بالإضافة إلى ذلك، فإن تأثير علاقات الأعمال مع أفراد الأسرة أو المقربين من الأشخاص السياسيين على مخاطر السمعة مماثل لتلك التي تحدث مع الأشخاص السياسيين أنفسهم.

يتم تحديد الأشخاص المعرفين سياساً إما من خلال المعرفة / المعايير المحلية.

يوجد لدى البنك الأهلي السعودي فريق متخصص لمراقبة وتطبيق إجراءات العناية الواجبة المعززة بناء على النهج المرتكز على المخاطر فيما يتعلق بالعملاء المصنفين كعملاء "عالي المخاطر". كافة الأشخاص المعرفين سياسياً يتم تصنيفهم كعملاء عالي المخاطر. يتضمن ذلك الحصول على معلومات إضافية تتعلق بأنشطتهم وعلاقاتهم التجارية والرقابة المكثفة على المعاملات المالية. تتطلب جميع العلاقات المصنفة "كأشخاص معرفين سياسيا" موافقة الإدارة العليا في بداية العلاقة أو عندما يصبح تصنيف العميل "معرف سياسيا".

 

الأسهم لحاملها

لا يعتمد البنك الأهلي السعودي أو أي مؤسسة داخل هيكل المساهمة على الأسهم لحاملها. بالإضافة إلى ذلك، يُحظر على العملاء الذين يمتلكون أسهمًا لحاملها في هيكل المساهمة الخاص بهم إقامة علاقة مع البنك الأهلي السعودي.

 

 مراقبة العمليات المشتبه بها أو غير الاعتيادية

يستخدم البنك الأهلي السعودي نظام مراقبة العمليات   BAE Systems Applied Intelligence (NetReveal®) وهو نظام آلي متطور لاكتشاف أي نشاط غير اعتيادي أو مشبوه، والذي يشمل جميع العمليات المالية وغير المالية. اعتمد البنك مؤشرات وسيناريوهات لتحديد العمليات والأنشطة التي لا تتناسب مع ملف العميل والتحقق منها.

 

الإبلاغ عن العمليات المشتبه بها

يتحمل موظفي البنك الأهلي السعودي مسؤولية قانونية للإبلاغ عن جميع العمليات غير الاعتيادية أو المشتبه بها التي تكون معقدة أو ليس لها غرض اقتصادي واضح. عند ظهور شكوك، يقوم الموظفون بإكمال "تقرير العمليات المشتبه بها" والذي يتم إرساله على الفور إلى إدارة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ويتم إنشاء حالة جديدة من خلال نظام مراقبة العمليات BAE Systems Applied Intelligence (NetReveal®).  ثم يتم إجراء التحقيق من قبل الإدارة والتي تقرر ما إذا كان ينبغي تقديم بلاغ رسمي إلى السلطات. يتبع البنك سياسة لحماية الموظفين إذا أبلغوا بحسن نية عن أي نشاط مشتبه به. يدرك موظفو البنك أن الإخطار عن المعاملات المشتبه بها للسلطات لا يتعارض مع أحكام السرية المصرفية وسرية العملاء بموجب القوانين واللوائح المصرفية السعودية.


 

العملاء العابرون

يشمل العملاء العابرون المواطنين والمقيمين والزوار بتأشيرة / إقامة مؤقتة. وتنص سياسة البنك الأهلي السعودي على أنه يجب عدم قبول أي تعاملات من العملاء العابرون إلا إذا كانت تندرج تحت الفئات التالية:

  •  دفع فواتير الخدمات العامة
  •  المستحقات الحكومية
  •  الغرامات
  •  شراء وثائق منتجات التأمين الالزامي للزوار

يُسمح أيضًا للعملاء العابرون بإجراء تحويل العملات بحيث لا يتجاوز مبلغ العملية 5000 ريال سعودي أو مجموع 50,000 ريال سعودي خلال العام.

حسابات مجهولة أو الوهمية

تماشيا مع دليل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، يحظر البنك الأهلي السعودي فتح حسابات مجهولة أو مرقمة حيث أن التحقق يكون عن طريق وثائق الهوية الأصلية. وبالتالي، لن يتم فتح أي حسابات حتى يتم التحقق من الهوية الشخصية أو التجارية.

البنوك المراسلة

يوجد لدى البنك الأهلي السعودي سياسات تضمن أن التعاملات تتم فقط مع البنوك المراسلة التي تمتلك تراخيص للعمل في بلد التأسيس. ويلتزم البنك الأهلي السعودي بقواعد ولوائح البنك المركزي السعودي الذي يحظر على البنوك السعودية إنشاء علاقة مع البنوك الصورية.

يستخدم البنك الأهلي السعودي نماذج من استبيانات ولفسبيرج وأخرى مصممة لفحص وتقييم سياسات البنوك المراسلة فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتعاملاتها المالية. ويتم إجراء مراجعة رسمية بشكل دوري من قبل مجموعة الالتزام وإدارة المؤسسات المالية لكل بنك مراسل بناء على الاسلوب المرتكز على المخاطر ويتم اتباع نفس الإجراء فيما يتعلق بإقامة علاقة بنكية مراسلة جديدة. كما تتم مراجعة جميع الوثائق للتأكد من بلد التأسيس وموقع المؤسسة المالية والترخيص وهيكل الملكية وسياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومجلس الإدارة واستبيان مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، إلخ.

برنامج الالتزام بالعقوبات

يحوكم برنامج البنك الأهلي السعودي للالتزام بالعقوبات ويوجه جميع إدارات البنك لضمان فاعلية الإجراءات الرقابية. ويضع البرنامج اطارا للالتزام بالعقوبات لضمان الالتزام وإدارة المخاطر بشكل فعال. ويتضمن البرنامج الآليات الخاصة بالالتزام بالعقوبات مثل السياسات والإجراءات ومهام ومسؤوليات إدارة البنك والموظفين وتقييم المخاطر والضوابط الداخلية والتقييم والرقابة وتدريب الموظفين ونشر التوعية والمراجعة الدورية.

وضع البنك الأهلي السعودية سياسة تلزم باتباع العقوبات المحلية والدولية (بما في ذلك العقوبات التي تفرضها السلطات المحلية ومجلس الأمن التابع للأمم المتحدة ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية التابع لوزارة الخزانة الأمريكية وبرامج العقوبات الأخرى واجبة الاتباع) ووضع إجراءات لتحديد مسؤوليات كل خط من خطوط الدفاع. 

يعد برنامج الالتزام بالعقوبات المعيار الذي يجب أن تتبعه جميع إدارات البنك، والفروع المحلية والخارجية والشركات التابعة. بالإضافة إلى ذلك، يتعين على جميع المكاتب والفروع والشركات التابعة في الخارج الالتزام بالقوانين واللوائح المحلية الخاصة بهم.

 

التحويلات المالية

تتطلب السياسات الداخلية للبنك الأهلي السعودي الشفافية في كافة رسائل الدفع، تماشيا مع متطلبات بازل وتوصيات مجموعة العمل المالي (فاتف). بالإضافة إلى ذلك، فإن البنك لا يقوم بحذف أو تغيير المعلومات الواردة في رسائل أو أوامر الدفع. ويتم فحص جميع رسائل الدفع مقابل قوائم العقوبات الدولية والمحلية (الأمم المتحدة والبنك المركزي السعودي ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية والانتربول والاتحاد الاوروبي وخزانة صاحبة الجلالة) باستخدام نظام الفحص مقابل قوائم العقوبات. BAE Systems Applied Intelligence (NetReveal®)

أخذين في الاعتبار القوانين واللوائح المحلية الواجب اتباعها، يتعاون البنك الأهلي السعودي بشكل كامل مع المؤسسات المالية الأخرى في حال الاستعلام عن الحوالات المالية من أجل توفير المعلومات حول الأطراف المعنية في الحوالة المالية.

العقوبات والحظر

يفرض البنك المركزي السعودي على جميع البنوك السعودية الالتزام التام بقوائم الأمم المتحدة وقوائم البنك المركزي السعودي الخاصة بالدول والكيانات والأفراد الخاضعين للعقوبات. ويوجد لدى البنك الأهلي السعودي سياسات داخلية خاصة به لإدارة العقوبات المحلية والدولية بناءً على الدول الخاضعة للعقوبات وبرامج العقوبات. بالإضافة إلى ذلك، يقوم البنك بإنشاء وتحديث إرشادات خاصة بالعقوبات بشكل دوري حتى تتمكن وحدات الأعمال ذات العلاقة من اتخاذ الإجراءات اللازمة عند التعامل مع البلدان الخاضعة للقيود بما في ذلك الحالات التي يتم تصعيدها لمجموعة الالتزام للحصول على الموافقة أو التوجيه.

بالإضافة إلى ذلك، يقوم البنك بفحص جميع العلاقات والأفراد والشركات والمالكين المستفيدين بشكل يومي مقابل قوائم العقوبات الدولية والمحلية (الأمم المتحدة البنك المركزي السعودي مكتب مراقبة الأصول الأجنبية الإنتربول الاتحاد الأوروبي خزانة صاحبة الجلالة) من خلال نظام مراقبة العمليات BAE Systems Applied Intelligence (NetReveal®) باستخدام قاعدة بيانات الـ World-Check ويتم فحص رسائل الدفع (الواردة / الصادرة) من خلال نظام فحص العقوبات BAE Systems Applied Intelligence (NetReveal®)  قبل تنفيذها.

 

تدريب الموظفين

أنشأ البنك الأهلي السعودي برنامجًا لتدريب الموظفين فيما يخص مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب حتى يتم تمكينهم من تحديد تعاملات العملاء المشبوهة أو غير الاعتيادية. ويعد تدريب الموظفين على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب عملية مستمرة.

يتم إجراء التدريب في بداية الانضمام إلى البنك ثم سنويًا بعد ذلك. يشمل تدريب مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التالي:

  •  تحديد العمليات التي يجب الإبلاغ عنها إلى السلطات الحكومية من خلال إدارة مكافحة غسل الأموال و تمويل الإرهاب
  •  أمثلة على الانماط المختلفة لغسل الأموال المرتبطة بمنتجات وخدمات العميل
  •  السياسات الداخلية لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب
  •  إبلاغ موظفي البنك بالالتزام بسياسة وإجراءات البنك الداخلية وتوعيتهم بعدم التلميح أو اخطار العميل بالاشتباه في تعاملاته أو أنه قيد التحقيق حيث يعد ذلك جريمة جنائية

بالإضافة إلى ذلك، تم تطوير برامج التدريب على الالتزام بالعقوبات لتثقيف جميع الموظفين حول مسؤولياتهم تجاه الالتزام بالعقوبات (بما في ذلك العقوبات التي تفرضها السلطات المحلية ومجلس الأمن التابع للأمم المتحدة ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية التابع لوزارة الخزانة الأمريكية وغيرها من برامج العقوبات الأخرى واجبة الاتباع).

يتم إبلاغ الموظفين المعنيين بالتغييرات في القوانين المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات أو التغييرات التي تطرأ على السياسات أو الممارسات الحالية ويكون ذلك من خلال التعاميم / القواعد / القوانين الجديدة عن طريق رسائل البريد الإلكتروني، والسياسات والإجراءات المعدلة، ومن خلال الموقع الالكتروني الخاص بالبنك. يتم تدريب موظفي البنك الأهلي السعودي في الفروع والشركات الأجنبية التابعة من قبل موظفي الالتزام في تلك الدول.

 

حفظ السجلات

يلزم البنك المركزي السعودي المؤسسات المالية بالاحتفاظ بكافة أنواع السجلات لمدة عشر (10) سنوات، كحد أدنى. يحتفظ البنك الأهلي السعودي بكافة السجلات / المستندات المتعلقة بعملياته وفقًا للممارسات المصرفية المعتادة، وذلك لسهولة الرجوع إليها وللاستخدام الداخلي في البنك وكذلك للاطلاع عليها ومراجعتها من قبل السلطات الإشرافية والمدققين الداخليين والخارجيين.

تقييم الفروع الخارجية والشركات التابعة

وفقًا لنظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في المملكة العربية السعودية ودليل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، يقوم البنك الأهلي السعودي بتقييم فروعه الخارجية والشركات التابعة له. يركز التقييم على الموضوعات الرئيسية التالية:

  •  الحوكمة والرقابة
  •  سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات
  •  الأسلوب المرتكز على المخاطر
  •  تصنيف مخاطر العملاء
  •  تقييم مخاطر المنتجات والخدمات والبرامج والقنوات
  •  إجراءات اعرف عميلك
  •  برنامج تحديد هوية العملاء
  •  العناية الواجبة تجاه العملاء
  •  تدريب الموظفين
  •  حفظ السجلات
  •  مراقبة العمليات (غسل الأموال/تمويل الإرهاب/العقوبات)
  •  التحقيقات
  •  الإبلاغ
  •  المتطلبات المتعلقة بالعقوبات ومجموعة العمل المالي (فاتف)

 

مزيد من المعلومات

 إذا كانت لديك أي أسئلة أو استفسارات بخصوص برامج البنك الأهلي السعودي الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات، فيرجى الاتصال بـ:

عناية: رئيس إدارة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مجموعة الالتزام، البنك الأهلي السعودي، الرمز البريدي 3555، جدة 21481، المملكة العربية السعودية.

 

البنك الأهلي السعودي, جميع الحقوق محفوظة 2021
NCB-Twitter-AccountNCB-YouTube-AccountNCB-LinkedIn-AccountNCB-Instagram-Account