Sign In
  • من نحن
  • فروعنا
  • اتصل بنا

برنامج كفالة

الأول في الأداء والسرعة والإنجاز

برنامج كفالة

تعريف برنامج كفالة

هو عبارة تعاون بين وزارة المالية (ممثلة في صندوق التمنية الصناعي السعودي) والبنوك السعودية لتقديم الدعم لشريحة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة للحصول على تمويل من البنك وبموجب هذا البرنامج يقوم البنك بمنح العميل تسهيلات ائتمانية وفي المقابل يقوم بإصدار كفالة للبنك لا تتجاوز قيمتها 1.6 مليون.

أهداف برنامج كفالة

  • مساعدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل الإسلامي اللازم، لتطوير وتوسيع أنشطتها.
  • المساهمة في الارتقاء بالقدرات التنافسية للمنشآت المحلية والذي سينعكس إيجابياً على الاقتصاد الوطني.
  • تنمية وتطوير قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة لتحقيق دورها المهم مما يساهم في دعم الاقتصاد الوطني.
  • زيادة الفرص الوظيفية لتدريب وتوظيف المواطنين السعوديين 
  • توسيع و تطوير أعمال المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المناطق الواعدة.
  • تشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
  • التوزيع الأمثل للدخل بين أبناء المجتمع.
  • زيادة المنتجات والخدمات المتاحة في السوق.

مميزات برنامج كفالة

  • مدة التمويل الذي بكفالة البرنامج هو 7 سنوات كحد أقصى علما بأنه يتم تحديد مبلغ التمويل وفترة السماح وتكلفته من قبل البنك وذلك طبقاً للدراسة الائتمانية كما يحق للبنك تمديد أجل الكفالة .


يمنح البنك الأهلي تمويل برنامج كفالة لغرض

تمويل أصول ثابتة (ملموسة):

التمويل لمساعدة الأعمال التجارية الصغيرة في الحصول على (المباني ،الأعمال المدنية ،المعدات والآلات) لتعزيز الإنتاجية التجارية.  

تمويل أصول ثابتة (غير ملموسة):

  • التمويل للاستثمار في (التصاميم الصناعية ، التسويقية ،الابتكار ،الاختراع، ...)
  • تمويل رأس المال العامل ومصاريف التشغيل ( شراء بضائع ,مواد خام , المصاريف الطارئه )​

يقدم البنك الأهلي التجاري لعملاء برنامج كفالة كافة أنواع التمويل وفقاً لصيغ التمويل الشرعية المعتمدة لديه


  •  تيسير تجاري (قصير و متوسط و طويل الأجل).
  • تسهيلات لإصدار خطابات الضمان بكافة أنواعها.
  •  تسهيلات لفتح اعتمادات مستنديه .


حصول المنشأة الواحدة على أكثر من تمويل على أن لا تزيد مجموع الكفالات الصادرة لهذه المنشأة عن مبلغ 1.6 مليون ريال سعودي.

خطوات تمويل برنامج كفالة


  • يتقدم العميل مباشرة إلى البنك بطلب تمويل البرنامج مرفقا بطلبه جميع المستندات المطلوبة.
  • يقوم البنك بدراسة طلب العميل وفقا للمعايير المعمول بها في البنك.
  • في حالة موافقة البنك على منح التمويل المطلوب يتقدم البنك للبرنامج بطلب إصدار كفالة لهذا التمويل ومرفقا به موافقة خطية من صاحب النشاط على قبول كفالة البرنامج (وفقا لنموذج يتم الحصول عليه من البنك أو تحميل النموذج من الموقع).
  • يصدر البرنامج للبنك الكفالة المطلوبة، وذلك بعد تقييم الطلب المقدم من البنك والتأكد من توافقه مع معايير البرنامج.
  • سيطلب البرنامج بعد دراسة طلب الكفالة من صاحب النشاط إضافة إلى الضمان الشخصي لصاحب المنشأة تقديم الضمانات التي يراها ضرورية (لصالح البرنامج) بما في ذلك الرهن على الموجودات.
  • يتم توقيع العقود الائتمانية بين البنك والعميل للحصول على التمويل.

شروط التقديم على برنامج كفالة

  1. أن يكون لدى المنشأة ميزانية مالية مدقّقة لمدة 3 سنوات​.
  2. أن يكون للمنشأة كيان قانوني (منشأة فردية – شركة تضامنية – شركة ذات مسئولية محدودة – شركة توصية بسيطة ...).
  3. عدم وجود ملاحظات سلبية عن سابق تعامل مع البنك أو البنوك الأخرى.
  4. أن تكون المنشأة مجدية من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية.
  5. أن تكون المنشأة مبيعاتها/مجمل إيداعاتها تقل عن 30 مليون ريال سعودي.

الأنشطة التي يمكن تمويلها من خلال البرنامج:

  • الصناعة باختلاف أنواعها.
  • الأنشطة التي تخدم قطاع الزراعة.
  • النشاط التجاري.
  • التعليم.
  • النفط والغاز والثروة المعدنية.
  • الإنشاءات والمقاولات.
  • النقل.
  • النشاط الخدمي.
  • المنشآت الطبية (عيادات خاصة – مستشفيات خاصة – مراكز طبية). 

الأنشطة التي لا يمكن تمويلها من خلال البرنامج:

  • الأنشطة التي لا تعتبر صغيرة أو متوسطة.
  • الأنشطة التي تملكها أو تهيمن عليها الدولة.
  • أعمال المضاربة (المضاربة المصرفية أو العقارية أو خطط البيع الهرمية) إضافة إلى المشروعات التمويلية.

المستندات المطلوبة للحصول على تمويل برنامج كفالة


  1. تعبئة استمارة طلب تمويل كفالة.pdf
  2. تعبئة استمارة معلومات النشاط .pdf
  3. صورة من بطاقة الهوية.
  4. صورة من السجل التجاري.
  5. صورة عقد تأسيس الشركة ( إذا كانت المنشأة شركة ).
  6. صورة من الترخيص بمزاولة المهنة.
  7. صورة من الميزانيات المدققة للسنوات الثلاثة الماضية (المشاريع القائمة).
  8. صورة من كشف حساب البنك للعملاء الذين ليس لهم حسابات مع البنك.
  9. وثائق الملكية (العقار ، السيارات ، الماكينات، والمعدات).
  10. أي مستندات يراها البنك مهمة للطلب.

لمزيد من المعلومات عن البرنامج:

الاتصال بالهاتف المصرفي للبنك الأهلي: 8002441005​

للتواصل مع صندوق التنمية الصناعية السعودي، برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

العنوان:

الرياض - طريق مكة - ص. ب 395 الرياض 11411

هاتف: 0112917676

فاكس: 0112910891

البريد الإلكتروني: sme@AlAhli.com​​

تقدم بطلبك الآن

بعد تعبئة و إرسال النموذج أدناه سيقوم أحد ممثلي خدمة العملاء لدى البنك الأهلي التجاري بالرد عليك قريباً.

هل أنت عميل لدى البنك الأهلي؟ نعم لا

البنك الأهلي التجاري. جميع الحقوق محفوظة 2017